Qr код банковской карты. Инструкция оплаты счетов по штрих коду в сбербанке. Порядок оплаты по QR коду

В статье разберемся, можно ли физическому лицу оформить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Узнаем, почему для заключения договора с банком нужен действующий расчетный счет и по какой причине банки не работают с физ. лицами без регистрации ИП.

Может ли физическое лицо подключить торговый эквайринг

На множестве форумов обсуждается подключение эквайринга на личный счет физ. лица. Но на сегодняшний день банки не работают по такой схеме. То есть для заключения договора эквайринга (расчетный счет), который специально оформлялся для ведения коммерческой деятельности. На него банки переводят оплату от покупателей, за вычетом комиссии за свои услуги. А так как по текущим счетам запрещены расчеты коммерческого характера, то ни один банк не подпишет договор эквайринга с физ. лицом без регистрации ИП и ООО.

Интернет-эквайринг и личный счет физического лица

Такой эквайринг также невозможно подключить к счету «физика». Но можно получать оплату с карточек через специальные платежные программы, электронные кошельки т. д. Для этого нужно заключить соответствующий договор, а далее необходимо оплачивать налоги со всех поступлений.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Что касается мобильного эквайринга, то ситуация аналогичная. Для приобретения mPos-терминала и подключения эквайринга с получением оплаты на счет нужно открыть ИП и подписать договор с кредитной организацией.

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг . Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

• Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
• Гибкая система тарификации и сроков возмещения
• Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
• Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
• Средний уровень увеличения чека – 20%
• Абсолютная безопасность производимых расчетов
• Понятная система составления отчетности
• Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
• Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

• Простоту подключения необходимых систем
• Безопасный сервис и надежность в расчетах
• Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
• Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
• Компактную и удобную систему отчетности
• Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

В статье рассмотрим, что такое мобильный эквайринг и как он работает. Сравним тарифы в разных банках и сервисах, а также разберем стоимость и виды терминалов. Мы расскажем, как подключить мобильный эквайринг, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Мобильный эквайринг простыми словами — это способ приема оплаты с помощью карты и смартфона, имеющего доступ в интернет. То есть покупатель вставляет свою карту в специальный картридер, прикрепленный к мобильному телефону, и вводит ПИН-код. На номер телефона покупателя приходит код, который и является согласием с покупкой.

MPOS-терминал интегрируется с гаджетом через:

• аудиоразъема.
• Bluetooth.
• USB-вход.

На мобильном устройстве должно быть установлено специальное приложение, которое обеспечивает выполнение операций и передачу данных на онлайн-кассу. ККМ будет формировать отчетность по эквайрингу и сохранять статистику продаж.

Во многих банках можно подключить эквайринг без . Эквайеры (банки, предоставляющие эквайринг) самостоятельно переводят деньги на р/с в другом банке.

Кому подойдет

Вариант оплаты с помощью смартфона оптимален для микрокомпаний и небольших организаций, работающих в сфере услуг. Например, для:

• Кафе и мини-ресторанов.
• Курьерской доставки.
• Агентов страховых фирм и брокеров, работающих удаленно.
• Салонов красоты и частных парикмахеров.
• Репетиторов и мастеров.
• Новых онлайн-магазинов или торговых точек с малым ассортиментом.

Комиссии по мобильному эквайрингу

Мы собрали для вас лучшие предложения банков по мобильному эквайрингу. Предлагаем сравнить комиссии и цены на терминалы.

Кто еще предоставляет мобильный эквайринг

Помимо банков, мобильный эквайринг предоставляют специальные сервисы. Они обслуживают платежные карты Visa и MasterCard, сотрудничают с разными банками и предлагают сертифицированные устройства для совершения безналичных операций. Ниже разберем два самых популярных сервиса для мобильного эквайринга.

Life Pay

Компания помогает предпринимателям упростить порядок приема оплаты от клиентов, автоматизировать работу кассы, отслеживать поступающую прибыль в режиме онлайн, вести статистику и смотреть динамику продаж.

Стоимость терминала — 7 990 р. Эквайринг подключается бесплатно, а комиссия зависит от оборота в месяц:

2can

Сервис разработан компанией «Смартфин». Основной расчетный банк — Промсвязьбанк. Обслуживание доступно ИП и юр. лицам. 2can гарантирует быстрое подключение к эквайрингу, прозрачные условия работы и круглосуточную службу поддержки.

Возможности и преимущества сервиса:

• Получение средств без выплаты дополнительных комиссий на основе гибкой тарификации.
• Перечисление денег на р/с в любом банке.
• Все транзакции надежно защищены.
• Понятная система формирования отчетности.
• Можно смотреть аналитику продаж.

Тарифы зависят от суммы транзакций в течение месяца:

Перерасчет по размеру комиссии осуществляется автоматически, в начале каждого месяца. То есть если обороты бизнеса выросли, то комиссия будет снижаться с каждым месяцем.

Виды терминалов

Существует несколько видов mPOS-терминалов:

• Подключаемые через специальные интерфейсы: USB, Bluetooth, mini-jack.
• Считывающие данные по магнитной полосе или чипу.
• Комбинированные модели.
• Аналоговые — способные передавать информацию зашифрованным способом.

Основное преимущество таких устройств — компактность и возможность принимать платежи где угодно. Стоят они на порядок дешевле стационарных терминалов и легко настраиваются для совершения транзакций.

Какой мобильный эквайринг выбрать

Перед подключением мобильного эквайринга нужно выбрать банк для дальнейшего сотрудничества. В процессе выбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность фин. учреждения или платежного сервиса.
• Условия по эквайрингу — размер комиссии, стоимость терминала и т. д.
• Пакет необходимых документов для заключения договора.
• Сроки зачисления денежных средств на р/с.

Как подключить эквайринг

Подключение услуги осуществляется в несколько шагов:

• Выберите банк или платежный сервис с наиболее приемлемыми условиями.
• Зайдите на его сайт и оформите онлайн-заявку.
• Дождитесь обратной связи от представителя для уточнения деталей, подбора терминала, тарифа и т. д.
• Предоставьте пакет требуемых документов.
• Подпишите соглашение и оплатите стоимость терминала.

Теперь вам остается настроить оборудование (скачать, установить специальное приложение) и провести тестовый платеж.

Преимущества мобильного эквайринга для ИП и юридических лиц

Подключение эквайринга обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:

• Прием оплаты от физических лиц в любом месте.
• Увеличение количества клиентов.
• Рост прибыли.
• Низкая стоимость оборудования.
• Быстрое зачисление средств на р/с.
• Отчетность и подробная аналитика по всем транзакциям.

Мобильный эквайринг – это современный способ приема оплаты банковскими картами, который с каждым годом набирает популярность в Москве. Он позволяет принимать платежи без кассового аппарата магазина: достаточно мобильного терминала и смартфона со специальным приложением. Это лучший вариант для службы доставки интернет-магазина, уличной торговли, такси. Предложение также выгодно для ИП, работающих в небольших магазинах.

Принцип использования и преимущества

С помощью мобильного эквайринга клиент может расплатиться карточкой в любом месте, в том числе и дома при получении заказанного через Интернет товара. Оплата проводится через терминал, подключенный к смартфону: достаточно провести картой и указать данные платежа. Клиент подтверждает оплату подписью на экране смартфона, после чего на его электронный адрес направляется чек.

Эта разновидность эквайринга имеет ряд преимуществ для бизнеса:

• простота и компактность – устройство удобно возить с собой, это простое и удобное решение для курьерской службы или такси
• мобильность – терминал подключается к смартфону без проводов, он занимает минимум места и имеет небольшой вес
• прозрачность платежей – все данные о проведенных операциях фиксируются, электронный чек служит полноценным подтверждением покупки
• возможность продаж с помощью каталога, подключения периферийных устройств

Главное преимущество внедрения новых технологий – подтверждение лояльности клиентов. Возможность оплатить покупку карточкой расширяет целевую аудиторию, растет число повторных обращений. Эта разновидность эквайринга пользуется все большим спросом. Выберите выгодное решение для увеличения прибыли организации!

Преимущества сотрудничества с Банком ВТБ (ПАО)

Мы предлагаем купить оборудование по невысоким ценам от наших партнеров и заказать полный комплекс услуг по сопровождению расчетов. Оптимальные решения подбираются для бизнеса любого уровня от небольшого магазина до крупных сетей с десятками филиалов. Нашими услугами уже пользуются десятки тысяч организаций, популярность новых технологий продолжает расти. Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы обсудить все подробности и выбрать лучшее решение!

Если верить статистике, то в крупных городах РФ порядка 70% платежей жители выполняют с помощью банковской карты в безналичной форме. Поэтому фактически каждый магазин пользуется эквайрингом – устанавливает платежные терминалы для получения возможности принимать оплату с банковских карт. А теперь банки предлагают использовать ещё и мобильный эквайринг. Что он собой представляет?

Как работает мобильный эквайринг?

Подключить мобильный эквайринг намного проще, нежели обычный. Главное – иметь совместимый с POS-терминалом смартфон (подходит iPhone или любой телефон на Android, поддерживающий беспроводную передачу данных по BlueTooth стандарта 2.0 или выше).

Что дает мобильный эквайринг для ИП? Возможность использовать портативный POS-терминал и принимать оплату с банковских карт не только в стационарной торговой точке.

Яркий пример – использование сервиса мобильного эквайринга курьерами. Наверное, кто хотя бы один раз заказывал пиццу на дом хорошо знает, что нередко возникают проблемы с оплатой заказа – у курьера банально может не быть сдачи. Мобильный POS-терминал позволяет избавиться от таких проблем, сделать обслуживание клиентов более удобным.

Что представляет собой терминал для мобильного эквайринга? Это тот же самый платёжный терминал, но работающий за счет встроенного аккумулятора. А передача данных на сервер банка при этом выполняется через мобильный телефон (с которым устройство соединяется с помощью BlueTooth или NFC).

В зависимости от модели, время автономной работы мобильного платежного терминала может составлять от 9 до 72 часов в режиме ожидания. Есть POS-терминалы, которые поддерживают соединение и через USB – такие лучше подойдут для планшетов, поддерживающих OTG.>

Что потребуется для подключения к мобильному эквайрингу?

Подключение производится схожим образом как и к традиционному эквайрингу. Для этого потребуется:

• Подать заявку в любой банк на активацию эквайринга (выгодней это делать там, где у предпринимателя открыт расчетный счет).
• Приобрести или взять в аренду (если банк предоставляет такую возможность) мобильный POS-терминал.
• Установить мобильное приложение и связать его с терминалом (детальная инструкция на этот счет предоставляется).

Сразу после этого предприниматель получает возможность принимать платежи с банковских карт. Для работы мобильного эквайринга потребуется программа 2can (она бесплатная, установить её можно с GooglePlay или iTunes).

Некоторые банки для использования мобильных POS терминалов предоставляют для использования собственные приложения. Так, например, работает мобильный эквайринг от Альфа Банка.

Предоставляется ли мобильный эквайринг для физических лиц, или эта услуга доступна только предпринимателям? Некоторые банки работают и с физическими лицами, но стоит учитывать тот нюанс, что в этом случае придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе, а также отправлять электронные копии чеков для проверки в фискальные органы (согласно требований Федерального Закона 54).

Как активно расходуется интернет-трафик при использовании мобильного эквайринга?

Для совершения каждой операции потребуется передать буквально 15 – 30 килобайт. При отсутствии доступа в интернет прием платежей невозможен. Соответственно, для приема платежей достаточно будет даже 2G-соединения, поэтому использовать мобильный эквайринг можно даже в отдаленных поселках и селах. Главное условие – наличие стабильного сигнала сотовой сети.

При возникновении любых сложностей с использованием мобильного эквайринга клиент может обратиться за бесплатной информационной поддержкой к банку или разработчику приложения.

Тарифы на мобильный эквайринг

В банках мобильный эквайринг предоставляется на тех же условиях, что и традиционный. То есть, с каждого платежа взымается комиссия в 1 – 2,9% (итоговая ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового ежемесячного оборота).

А за сколько можно купить терминал для мобильного эквайринга?

В среднем, цена составляет от 4 до 16 тысяч рублей, в зависимости от поддерживаемых режимов работы устройства. Самые дорогие мобильные терминалы работают и с GooglePay, и с бесконтактной оплатой, а вместе с этим – поддерживают карты стандартов Visa, MasterCard, МИР, American Express и так далее.

Самые выгодные тарифы на мобильный эквайринг сейчас в Сбербанке. Там минимальная процентная ставка составляет 1,3% за каждую операцию, а сам POS-терминал можно взять бесплатно в аренду (обойдется это всего в 349 рублей в месяц).

Нужно ли открывать мобильную кассу?

Раньше для того, чтобы иметь возможность принимать оплату с платежных карт предприниматель обязывался открывать кассу – это необходимо было для формирования чеков и их регистрации в фискальных органах. А по ФЗ 54 мобильный эквайринг можно использовать без открытия кассы, но при этом все чеки в форме электронных заверенных копий обязательно нужно передавать в налоговую.

Большинство крупнейших банков уже поддерживает данную функцию (в том числе и хранение чеков на протяжении 6 месяцев с даты проведения операции). Например, мобильная онлайн касса с эквайрингом Сбербанка уже как раз работает таким образом. Формирование отчетов и чеков производится через личный кабинет по обслуживанию расчетного счета.

Но вплоть до конца 2018 года использование мобильных касс ещё допускалось. Полный отказ от такого типа подачи отчетов в фискальные органы начался в июне 2019 года.

Насколько безопасны платежи через мобильный POS-терминал?

Отличий в использовании мобильных платежных терминалов от стационарных практически нет. Все передаваемые данные по финансовым операциям шифруются, предусмотрена поддержка 3D-Secure, протоколов ACS.

Единственное ограничение – любая операция с применением банковских карт выполняется с обязательной верификацией владельца карты. То есть, ему потребуется ввести PIN-код (независимо от суммы платежа). Это касается и использования GooglePay, ApplePay.

Функционал мобильных терминалов ни в чем не уступает стационарным. С помощью приложения для работы с POS можно просматривать список всех операций на прикрепленном счету, формировать электронные чеки (и даже электронные счета для отправки через e-mail), выполнять отмену проведенной операции (доступно в течение 24 часов).

Возможно ли перехватить трафик при использовании mPOS? Теоретически – да, но воспользоваться данными все равно не получится, так как каждая операция обязательно подтверждается верификацией держателя карты (через PIN-код).

Итого, мобильный эквайринг – это возможность принимать платежи с банковских карт с помощью mPOS-терминалов. Главное преимущество технологии – платежный терминал является мобильным, его можно носить с собой. Такая функция будет крайне удобной для курьеров, а также индивидуальных предпринимателей без арендованной коммерческой недвижимости.

Тарифы на mPOS такие же, как и на традиционный эквайринг. Единственное отличие – необходимо приобрести совместимый смартфон (на Android или iOS с BlueTooth) и сам терминал (стоят от 4 тысяч рублей). Комиссия же по платежам – аналогичная, как и при традиционной оплате банковской картой в магазине.