Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
- обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.
Это быстро и БЕСПЛАТНО
!
Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.
Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2020 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.
Что нужно знать
При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.
Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.
Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.
Определения
Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.
Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.
Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.
Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.
Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.
Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.
Требования к вкладчикам
Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.
Достаточно таких факторов:
Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.
Действующая законодательная база
Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.
Одним из главных нормативно-правовых документов выступает . В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.
Для вкладчиков интересной будет . В ней говорится о необходимости .
При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации . Только в таком случае показатели будут справедливыми.
В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с и может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.
Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.
В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.
Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.
Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.
Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.
Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.
Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.
Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.
Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.
Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.
Как оформить вклады на карту под проценты
Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.
Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.
Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим и узнать о ее предоставлении подробнее.
То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.
Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.
Условия открытия
Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.
Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.
Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.
Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или .
Также широко распространен вклад, который делается . Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.
Принцип выбора депозита
При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.
Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.
Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.
Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.
Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.
Необходимые документы
Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.
Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:
- загранпаспорт;
- паспорт моряка;
- военное удостоверение;
- национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
- вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).
Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.
Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.
Актуальные предложения от банков
Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.
Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.
Сбербанк
По поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.
Его условия таковы:
Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.
Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.
ВТБ 24
Вклад Комфортный в банке ВТБ 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.
Условия размещения средств на счету следующие:
В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.
ВТБ
Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.
При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:
Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.
Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:
Россельхозбанк
Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:
Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.
Возможные нюансы
При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.
Среди самых распространенных аспектов находятся:
| Риск потерять вклад
|
В случае банкротства банковского учреждения вклады будут возвращаться медленно, а крупные вложения не компенсирует даже государственное страхование
|
| Обесценивание
|
Рублевые вклады сильно подвержены обесцениванию из-за постоянных скачков курса валют и падения рубля. Для иностранных валют — доллара США и евро такие скачки менее рискованны. Поэтому ставка по процентам для них ниже
|
| При оформлении карты для начисления процентов по остатку следует регулировать свои траты и пополнения
|
Только так можно получить прибыль от сделки
|
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Для обычного человека, который копит денег на авто или другую крупную покупку, хорошим средством сохранения и накопления является вклад. Это малорисковый инструмент, который показывает стабильную доходность. Плюсы вклада:
- Простота понимания
- Можно быстро открыть, иногда даже онлайн
- Средства на вкладе до 1.4 млн. защищены АСВ. Риски потерять деньги минимальны.
Кроме вкладов существуют и другие похожие малорисковые инструменты накопления денег — это накопительный счет и доходная карта. Средства на дебетовых картах и накопительных счетах также защищены законом о страховании вкладов
.
Для начала сравним эти 3 инструмента в плане удобства и доходности. Нужно обязательно выбрать правильный инструмент вложения на основании доходности. Это поможет получить наиболее высокий доход при минимуме риска. Для примера, у нас есть 100 тыс. рублей и мы хотим вложить их на срок 3 месяца.
. Какой инструмент выбрать для вложения?
Вклады — плюсы и минусы
Достоинства вкладов:
- Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
- Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
- Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка(на определенных тарифах)
- Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.
Недостатки вкладов
- Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
- Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
- Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
- Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.
В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.
Накопительные счета — плюсы и минусы
Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада — можно добавлять и снимать деньги в любое время.
Достоинства накопительных счетов
- Можно снять и положить деньги без потери процентов
- Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
- Срок действия неограничен
- Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на «Мечту»
- Счет на котором хранятся средства — 42301810 — т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ
Недостатки накопительных счетов:
- Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
- Нет бонуса за пополнение
- Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых — до востребования.
В случае накопительного счета ставка у Тинькофф составляет 5%, капитализация ежемесячно. Предполагаемый доход, посчитанный на нашем калькуляторе вкладов составляет 1251.76 ₽.
Доходная карта — плюсы и минусы
Доходная карта — это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.
Плюсы доходной карты:
- Деньги всегда при тебе, можно потратить
- Есть кешбек на операции — дополнительный доход.
- Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
- Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.
По поводу страхования средств государством, то это работает не для всех карт. Есть такая доходная карта «Мегафон», средства на ней не страхуются, т.к. выпускающий банк не входит в систему страхования вкладов.
Минусы доходной карты
- Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
- Не очень высокая безопасность — по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
- Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
- Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6% 5% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
- Есть комиссия за обслуживание
- Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
- Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.
В случае Тинькофф при ставке 6% наш доход по карте за 3 месяца составил 1503.36 рублей.
Результаты сравнения — что же выбрать?
- Место. Доходная карта Тинькофф — 1503 рубля
- Место. Вклад Тинькофф — 1381 рубль
- Накопительный счет — 1251 рубль.
Если вы хотите хорошую доходность — ваш выбор в случае банка Тинькофф — дебетовая доходная карта.
Возможно для других банков другие ставки, но для Тинькофф это так. Нужно выбирать карту с хорошим процентом начисления на остаток.
Ключевое отличие вклада от дебетовой карты и накопительного счета — стабильность ставки на срок вклада! В случае карты и счета банк может поменять ставку в любой день и ваша доходность уменьшится.
Из вышесказанного хочу сделать следующие выводы:
- Если бы у меня были только 100 тыс. рублей
, а бы выбрал доходную карту Тинькофф и совершал бы покупки по ней. Это наиболее удобный и доходный вариант для меня.
- А вот если бы у меня был 1 млн. 100 тыс.
, то я бы оставил на карте 100 тыс. рублей, а 1 млн. положил бы на накопительный счет. Сумма на карте позволила бы мне расплачиваться в любом месте, получать кешбек. При этом при компроментации карты потерять 100 тыс. рублей лучше, чем сразу всю сумму 1.1 млн. рублей.Если бы деньги на карте закончились, то я бы без труда переложил их с накопительного счета за пару минут. По моему мнению — карта + накопительный счет очень удобно и лучше чем вклад. Деньги всегда под рукой и не нужно ждать сутки.
- Если вы боитесь за сохранность своих денег — ваш выбор вклад. Там максимальная сохранность и защищенность. Некоторые банки предлагают вклады, можно открыть и закрыть только в вашем присутствии. Риск снятия денег с вклада мошенниками минимален.
Депозит
на зарплатную карту - один из самых популярных и удобных способов
накопления средств. О методике его оформления читайте далее.
Вклады для держателей зарплатных карт: особые
условия
Чтобы
привлечь клиентов в свои зарплатные проекты, банки предлагают им большой спектр
дополнительных услуг по более выгодным условиям, нежели для остальных. Одним из
таких продуктов является возможность накапливать средства:
- Так,
ВТБ 24 предлагает своим клиентам, получающим зарплату на карту банка, более
выгодные процентные ставки и условия прекращения договора. Именно для таких вкладчиков
действует программа «ВТБ24 - Специальный »(*).
- Райффайзенбанк
для своих зарплатных клиентов разработал специальное предложение – вклад «Зарплатный» . Преимуществами продукта являются более выгодные процентные
ставки, возможность в любое время пополнять депозит и снимать с него средства
без потери процентов.
Как открыть вклад на зарплатную карту
Открыть
вклад по зарплатной карте довольно просто. Как правило, при подписании договора
на зарплатное обслуживание, банки в едином пакете предлагают клиентам
депозитный счет и кредитную . В договоре может быть указана сумма
фиксированного списания с зарплатного счета на депозитный. Она будет сниматься
ежемесячно после поступления средств на индивидуальный счет.
Открытие
депозита оформляется дополнительным договором, если это не прописано в основном
пакетном соглашении на зарплатное обслуживание. Для его оформления при
существующем зарплатном обслуживании, обратитесь в отделение банка с паспортом
и зарплатной . Специалист финучреждения предложит заключить договор,
после чего средства в оговоренном объеме будут автоматически списываться со
счета.
Как просто пополнять вклад на зарплатной
карте
Пополнить
средства на депозитный счет по зарплатной карте можно несколькими доступными способами:
- Автоматическое
списание. При заключении договора внесите в него сумму ежемесячного пополнения
депозита. Каждый месяц она будет списана при зачислении средств на зарплатный . Это очень удобный способ. Вам не придется самостоятельно
переводить средства.
- Пополнение
через систему онлайн-банкинга. Для этого зайдите в свой личный кабинет,
выберите в меню закладку «перевести», свой зарплатный счет, укажите сумму
перевода и пропишите номер депозитного счета. Затем нажмите вкладку
«перевести», чтобы провести операцию.
- Пополнение
счета через банкомат. Многие банки предлагают своим клиентам возможность
пополнения вклада таким способом. Для этого найдите банкомат своего банка,
вставьте в него карту и наберите пароль. После проведения процедуры
идентификации выберите в меню «другие операции» и «пополнить депозит». Далее
укажите сумму перевода и подтвердите операцию. В различных устройствах
наименование разделов меню может отличаться.
- Пополнение
вклада через отделение банка. Это самый простой из способов. Для этого посетите
одно из отделений финучреждений, обратитесь к менеджеру или в кассу. Затем
предоставьте свою зарплатную карту и наберите пароль. Далее пополните депозит
наличными или зарплатной картой.
На сегодня Сбербанк России обладает высоким уровнем доверия среди большей части населения страны. Такое доверие была завоевано в течение 150 лет работы банка на территории России. Основная часть россиян имеют в Сбербанке открытые вклады в различной валюте.
Банк для клиентов предлагает большое количество различных видов депозитов. Открыть любой вклад в банке может каждый клиент. Сбербанк предлагает новый вид сбережений – онлайн-вклады, которые открываются, не выходя из дома или офиса. Для этого клиент банка должен подключиться к системе «Сбербанк Онлайн».
Интернет-банкинг работает для привлечения новых пользователей и клиентов банка. В этой системе пользователь может круглосуточно оплачивать необходимые платежи, проводить перевод денежных средств со счета на счет и другие операции.
Через интернет-банкинг пользователи могут выполнять следующие операции со вкладами:
- Открыть вклад как в российских рублях, так в иностранной валюте;
- Перевести денежные средства, которые находятся на счете вашего вклада, на другой счет, принадлежащий вам или другому клиенту Сбербанка;
- Оплачивать платежи;
- Погасить платежи по кредитам за счет средств на вкладе;
- Оформить или отклонить поручение по счету, которое оформлено для погашения кредита;
- Заблокировать операции со списанием средств со счета, если была утеряна сберегательная книжка;
- Получить информацию об остатке вклада;
- Оформить выписку о списании и поступлении средств на счет;
- Открыть обезличенный металлический счет (ОМС);
- Продавать и покупать драгоценные металлы по ОМС.
Что нужно, чтобы открыть онлайн-вклад?
Чтобы открыть вклад с карты в Сбербанке онлайн, клиент должен быть:
- Активным пользователем системы «Сбербанк онлайн». Если вы не зарегистрированы, то придется посетить отделение банка и написать заявление на подключение полного пакета услуг. После посещения банка остальные процедуры можно будет проводить в режиме онлайн через систему;
- Владельцем пластиковой карты от Сбербанка. Если у вас такой карты нет, то посетите отделение банка и оформите заявление на моментальный выпуск карты для себя.
Также для пользования системой у вас должен быть доступ к интернету. Подключаться к интернет-банкингу можно на любом устройстве, которое имеет доступ к интернету: телефон, ноутбук, планшет, компьютер.
После регистрации в интернет-банкинге вы сможете не только открывать вклад с карты в Сбербанке, но при необходимости выполнять любые операции с ним. В системе каждый клиент может также оплачивать различные платежи и выполнять множество различных операций.
Как открыть онлайн-вклад?
Оформить депозит в интернет-системе очень легко. Просто последовательно выполните следующие действия:
- введите данные для входа в систему;
- зайдите в подраздел «Вклады и счета»;
- в открывшемся окне нажмите ссылку «Открыть депозит»;
- система предоставит список всех вкладов, которые можно открыть в режиме онлайн. Выбирайте более выгодный вариант для вас;
- нажмите кнопку «Открыть» напротив понравившегося вклада;
- откроется окно, здесь нужно указать карту, с которой будут переведены средства на счет вклада и сумму списания;
- нажмите кнопку «Оплатить».
Затем система проверит данные и переведет средства со счета карты на счет вклада. Вклад с карты в Сбербанке онлайн открыт. При необходимости клиент может пополнять его в системе. Для этого надо выбрать операцию, которая позволяет перевести денежные средства со счета карты на счет депозита – «Перевод между своими счетами». Также пополнять вклад можно и в ближайшем отделении банка.
Перевод денежных средств с одной карты на счет онлайн-вклад в интернет-банкинге?
Пополнить онлайн-вклад сможет каждый пользователь системы. Этот процесс не требует больших усилий. Для пополнения вклада пользователь системы должен выполнить несколько последующих действий:
- Войдите в систему. Для этого необходимо ввести данные, которые вы указали во время регистрации в системе;
- В меню выберите иконку «Перевод между своими счетами»;
- В открывшемся окне укажите следующие данные: карту, с которой будут списываться деньги, счет вклада и сумму;
- Нажмите кнопку «Перевести»;
- Появится окно, в котором перед нажатием кнопки «Подтвердить» нужно перепроверить введенные данные.
После нажатия кнопки система перебрасывает вас на страницу, отображающую информацию о выполненном переводе.
Если будете постоянно проводить пополнение вклада с одной и той же карты, то лучше всего закрепить операцию в личном кабинете. Для этого нажмите ссылку «Добавить в личное меню», которая находится вверху окошка «Перевод между своими счетами». Теперь каждый раз не придется указывать данные, а просто нажатием кнопки необходимо подтвердить автоматический перевод денежных средств на счет вклада.
Почему выгодно открывать онлайн-вклад?
Для привлечения клиентов к интернет-банкингу Сбербанк России предоставляет для них более привлекательные условия для депозитов, открытых через систему. Если открыть вклад в системе «Сбербанк онлайн» в национальной валюте, то ставка будет выше на 0,75 процента, чем на вклад, открытый в банке. На вклады в иностранной валюте при открытии в системе устанавливается повышенная ставка на 0,15 процентов.
Клиенты при выборе такого способа открытия вклада также экономят свое время. Ведь им не приходится посещать банк и стоять в очередях. Они могут дома спокойно изучить всю информацию о вкладах и выбрать для себя более удобный вариант. Не придется пользоваться банкоматом для снятия денежных средств с пластиковой карты, чтобы не только открыть депозит, но даже пополнить его с помощью системы. Такой способ оформления депозита очень удобен для людей, которые проживают далеко от отделения банка.
Клиентам Сбербанка России доступна услуга для накопления средств под названием «Копилка
». Сервис позволяет практически незаметно для клиента накопить довольно большую сумму, которую можно использовать для реализации любых целей. Рассмотрим подробнее особенности оформления и использования вклада «Копилка
».
Что такое вклад Копилка
Сервис «Копилка
» от Сбербанка предназначена для автоматизации накопления сбережений. Опция имеет гибкую систему настроек, что позволяет автоматизировать процесс отчисления средств с карты на накопительный счет в зависимости от потребностей клиента. Использование услуги позволяет за небольшой срок накопить внушительную сумму.
Услуга «Копилка
» не является классической депозитной программой, поскольку она подключается к карте клиента и сберегательному счету. Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать периодичность и размер отчислений средств в «Копилку
», в качестве которой выступает сберегательный счет. Пополнение можно привязать к определенным действиям.
Сервис может помочь не только накопить большую сумму, а также приумножить размер сбережений. В зависимости от депозитной программы, к которой подключена услуга, на сумму сбережений может начислять процентная ставка. Размер процентной ставки по депозитным программам Сбербанка может составлять от 0,01 до 9 % в год.
Использование «Копилки
» является бесплатным. Условия сервиса не предусматривают плату за подключение этой опции. С карты клиента не списывается никаких дополнительных отчислений и процентов за использование.
Подключить услугу «Копилка
» к кредитной карте невозможно. Сервис предназначен для накопления средств только с дебетового платежного инструмента. В первую очередь, сервис ориентирован на клиентов, которые получают зарплату на карточку Сбербанка.
Как работает Копилка от Сбербанка
Виды вклада
Клиенты Сбербанка при подключении сервиса «Копилка
» имеют возможность самостоятельно выбрать способ накопления средств:
- Пополнение на фиксированную сумму.
При подключении этого способа накопления, с карты клиента будет списываться на депозитный счет фиксированный платеж в установленную дату или с установленной периодичностью
- Пополнение с зачислений на карточку.
Клиент имеет возможность откладывать средства на депозитный счет с каждого поступления средств на карту. Клиент устанавливает процент, который будет списываться с каждого поступления
- Пополнение от расходов.
Этот способ накопления средств подразумевает привязку отчислений на депозитный счет к расходам клиента. Владелец самостоятельно устанавливает размер списаний в процентах. В такой ситуации при любых расходах средств с карты на депозитный счет будет переводиться определенная сумма, размер которой будет зависеть от величины расходов клиента
Независимо от способа накопления, клиент имеет возможность ограничить максимальную сумму списания. Например, если при пополнении карты на любую сумму на депозитный счет переводится 10%
от размера зачисления, но клиент ставит ограничение суммы списания в размере 300 рублей
, то при пополнении на 6 000 рублей
списание не произойдет.
Если на счету клиента недостаточно средств для списания, то средства просто не будут переведены установленную дату. Баланс карты не уйдет в минус, но если в течение 10 дней она пополнится на нужную сумму, то списание произойдет.
Проверка баланса
Существует несколько способов проверки состояния баланса депозитного счета, к которому подключена «Копилка
»:
- смс оповещения
- использование сервиса Сбербанк онлайн
При активации услуги автоматически происходит подключение к сервису смс оповещения. При любых списаниях средств с карты клиент будет получать смс сообщения с указанием снятой суммы и состояния депозитного счета.
Для проверки баланса через сервис «Сбербанк Онлайн
» нужно выполнить следующие действия:
- войти в личный кабинет
- перейти в раздел Вклады и счета
- найти счет, к которому подключена «Копилка
», и посмотреть его баланс
Способы подключения Копилки
Существует несколько способов чтобы подключить услугу, которые мы рассмотрим подробнее. Стоит отметить, что для использования сервиса необходимо предварительно позаботиться о наличии дебетовой карты и накопительного счета. Подключить «Копилку
» можно к любому пополняемому депозиту Сбербанка.
Через Сбербанк онлайн
Для подключения через интернет на сайте сервиса «Сбербанк онлайн» нужно выполнить несколько действий:
- войти в систему и перейти в раздел Карты
- выбрать ту, к которой нужно подключить услугу, после чего нажать на Операции
и выбрать пункт Подключить копилку
- указать название, карту для списания и счет для зачисления средств, а также способ накопления
- нажать на ссылку Подключить
Через Мобильный банк
Одним из самых простых способов подключения услуги «Копилка» является использование сервиса «Мобильный банк
». В такой ситуации последовательность действий должна быть следующей:
- войти в приложение и открыть меню той карты, к которой подключается опция
- выбрать пункт Подключить копилку
- выбрать счет для накопления
- выбрать способ накопления и нажать Продолжить
- подтвердить операцию, нажав на кнопку Создать копилку
По телефону
Подключить услугу можно по телефону:
- позвонить на номер 8 800 555 55 50
(звонки на территории РФ бесплатные)
- попросить оператора подключить сервис «Копилка
»
- пройти идентификацию личности (ответить на секретный вопрос и назвать паспортные данные)
- следовать инструкции оператора
В отделении банка
Для подключения вклада в отделении банка потребуется:
- прийти в ближайший офис финансовой организации с картой и паспортом
- при отсутствии накопительного или сберегательного счета написать заявление на его открытие
- обратиться к операционисту для подключения услуги
Вывод средств
Вывести средства с «Копилки» можно несколькими способами:
- через «Сбербанк онлайн »
- через банкомат и терминал самообслуживания
- в отделении
Для снятия средств через интернет в системе «Сбербанк онлайн»:
- выбрать раздел Переводы и платежи
- выбрать пункт На свою карту
- выбрать карту для зачисления и счет для списания
- подтвердить операцию
Для пополнения через банкомат или терминал самообслуживания:
- выбрать раздел Переводы
- открыть пункт Между своими картами
- выбрать карту и счет
- подтвердить операцию
Для снятия средств в отделении нужно обратиться к кассиру с соответствующей просьбой. Для идентификации личности понадобится карта и паспорт.
Отключение и изменение настроек
Отключить услугу можно с помощью «Сбербанка Онлайн»:
- в разделе Вклады и счета
выбрать счет, к которому подключена услуга
- нажать Отключить копилку
- подтвердить операцию
Для изменения настроек сервиса под названием счета нужно нажать надпись «Копилка».
