رهن خرید ملک تجاری توسط شخص. آیا خرید ملک تجاری با رهن امکان پذیر است؟ اشخاص حقیقی و حقوقی در روابط رهنی

اسکندر می پرسد

سلام. برای خرید املاک تجاری نیاز به رهن وجود دارد. آیا انجام این کار ممکن است؟ چقدر سودآور و ایمن است و تفاوت های ظریف وام مسکن تجاری املاک چیست؟

الکساندر، باید درک کنید که این برخلاف کشورهای اروپایی برای بازار روسیه نادر است. و این دقیقاً همان چیزی است که شرایطی را تعیین می کند که تحت آن می توانید املاک تجاری را با وام مسکن خریداری کنید.

بنابراین آیا خرید املاک تجاری به صورت اعتباری امکان پذیر است؟ بله، شما می توانید آن را خریداری کنید. اما، متأسفانه، قوانین مربوط به وام مسکن برای خرید املاک تجاری بسیار کامل نیست. این است که طرح هایی را تعیین می کند که تحت آن می توان چنین وام هایی را دریافت کرد.

بیایید به طرح های اصلی که توسط آنها می توانید برای خرید املاک تجاری وام مسکن دریافت کنید نگاهی بیندازیم:

در حالت اول، می توانید یک قرارداد خرید و فروش استاندارد منعقد کنید که در آن فروشنده بخشی از مبلغ املاک تجاری را مستقیماً از خریدار دریافت می کند و بانکی که از آن وام برای مقاصد تجاری گرفته شده است، مسئول آن است. امور مالی باقی مانده

پس از این، تمام اسناد و مدارک به شخصی که شی را خریداری کرده است منتقل می شود. سپس می توانید یک قرارداد تعهد تنظیم کنید، وجوه گمشده را از بانک دریافت کنید و در نهایت برای املاک تجاری به فروشنده پرداخت کنید.

این طرح، اگرچه به شما امکان می دهد املاک تجاری را به صورت اعتباری خریداری کنید، اما اجرای آن سخت ترین است. قابل اجرا است، اما زمان زیادی می برد که بدون شک به نفع آن صحبت نمی کند.

گزینه دوم که در محافل املاک و مستغلات "خرید یک شخص حقوقی" نامیده می شود، شامل ایجاد یک شرکت است. پس از خرید املاک تجاری، می توان آن را به عنوان یک شرکت، یعنی یک شخص حقوقی ثبت کرد.

با خرید تدریجی سهام این شرکت، شما به عنوان یک وام گیرنده احتمالی، وام مسکن خود را پرداخت خواهید کرد.

از آنجایی که این طرح ها کامل نیستند، بازار روسیه راه حل جایگزینی برای وام مسکن پیدا کرده است که از طریق آن امکان خرید املاک تجاری وجود دارد. می توان آن را با استفاده از به اصطلاح لیزینگ محقق کرد.

ماهیت آن: وام برای خرید املاک تجاری را می توان نه از یک بانک، بلکه از یک شرکت خاص دریافت کرد. تا زمانی که وام به طور کامل توسط وام گیرنده پرداخت نشود، کلیه حقوق مالکیت تجاری را خواهد داشت.

شما می توانید از این راه بروید. اما پس از آن، از یک طرف، ایمنی خود را تضمین می کنید، زیرا روند اجاره به شدت توسط دولت تعیین شده است، اما از سوی دیگر، شما ریسک می کنید. به هر حال، اگر شرکت لیزینگ ورشکست شود، اموالی که خریداری کرده اید ممکن است برای پرداخت بدهی های شما استفاده شود.

پاسخ به این سوال که آیا امکان رهن برای خرید ملک تجاری وجود دارد مثبت است؟ اما حتی اگر بتوانید آن را بخرید، با خطراتی روبرو خواهید شد.

و این تعجب آور نیست، زیرا بانک ها مجبور هستند شرایط وام مسکن را سخت تر کنند، نرخ های بهره بالا را تعیین کنند و شرایط پرداخت را به میزان قابل توجهی کاهش دهند، زیرا کارآفرینان اغلب صورت های مالی واقعی خود را افشا نمی کنند و نمی خواهند مقادیر واقعی درآمد را ارائه دهند.

این به وام دهنده اجازه نمی دهد تا اطلاعات دقیقی در مورد وام گیرنده به دست آورد و بنابراین ریسک اعتباری بالقوه را برای او افزایش می دهد. با این وجود امکان همکاری با بانک ها وجود دارد. این بدان معناست که می توانید وام مسکن دریافت کنید و املاک تجاری بخرید.

اجاره بهاهای بسیار بالا، صاحبان مشاغل را مجبور می کند تا به فکر خرید املاک تجاری خود باشند. اما اگر چنین مبلغ زیادی برای خرید ندارید یا نمی خواهید آن را از کسب و کار خود خارج کنید، چه باید بکنید؟ سپس بهترین گزینه برای شما وام وام مسکن تجاری است. بیایید دریابیم که کدام شرکت ها و تحت چه شرایطی این نوع وام را ارائه می دهند.

درباره وام مسکن تجاری بیشتر بدانید

وام وام مسکن تجاری چیست؟ این به دست آوردن اماکن غیرمسکونی به صورت اعتباری است که توسط اموالی که توسط یک تاجر به دست آمده یا توسط اماکنی که متعلق به وام گیرنده است تضمین شده است.

کارآفرینان برای دریافت وام تجاری باید موارد زیر را ارائه دهند:

با این حال، به دلیل نقص در قوانین، برخی از مشکلات در هنگام خرید مسکن تجاری به صورت اعتباری ایجاد می شود. به عنوان مثال، بسیاری از قوانین قانونی در مورد املاک مسکونی وجود دارد. اما حتی یک مورد از املاک تجاری وجود ندارد. بنابراین، با وام رهنی نوع اخیر، مشتریان بانک قبل از انجام معامله خرید و فروش، از رهن اموالی که خریداری می کنند، منع می شوند. به عبارت دیگر، ابتدا یک موسسه مالی برای خرید وجوه صادر می کند، سپس خریدار مالکیت می کند و تنها پس از آن وام مسکن صادر می شود. اما بین صدور وجوه استقراضی و ثبت وثیقه برای بانک، خطراتی ایجاد می شود، به همین دلیل است که هر مؤسسه مالی با صدور وام مسکن برای یک تجارت کوچک موافقت نمی کند.

اگر در مورد تفاوت های ظریف دیگر صحبت کنیم، وام تجاری وام مسکن مشابه وام هدفمند برای خرید خانه است. این برنامه همچنین پیش پرداخت، ارزیابی محل و بیمه اموال را فراهم می کند.

به عنوان یک قاعده، مدت وام تحت چنین برنامه ای تا ده سال است، پیش پرداخت بین 15-20٪ و نرخ بهره از 9 تا 17 درصد در سال متغیر است.

بانک ها چه پیشنهادی دارند؟

بنابراین، بیایید به پیشنهادات بزرگ‌ترین بانک‌ها و اینکه با چه شرایطی وام خود را صادر می‌کنند، نگاهی بیندازیم.

بزرگترین بانک روسیه، Sberbank، به مشتریان خود یک محصول وام "املاک تجاری" ارائه می دهد. به لطف آن، وام گیرندگان می توانند املاک تجاری را با شرایط مطلوب خریداری کنند.

مدت وام این بسته خدمات می تواند حداکثر 10 سال باشد. در این مورد، نرخ محاسبه شده از 11٪ در سالو حداقل مبلغ 150000 روبل است. جزئیات برنامه را می توان در sberbank.ru یافت.

بانک VTB 24 محصول وام وام مسکن تجاری را به مشتریان خود ارائه می دهد. به لطف آن، می توانید املاک تجاری مانند اماکن صنعتی، اماکن خرده فروشی، محل انبار یا دفاتر را خریداری کنید.

تحت این برنامه، یک صاحب کسب و کار کوچک می تواند وام بگیرد از 4 میلیون روبلحداکثر برای مدت 10 سال. در این صورت پیش پرداخت باید حداقل 15 درصد باشد. هنگام دریافت محصول وام، مشتری می تواند یک تاخیر شش ماهه در پرداخت اصل بدهی (اما نه در پرداخت سود) دریافت کند. جزئیات برنامه را می توان در پیوند vtb24.ru یافت.

یکی دیگر از بانک هایی که محصول وام خود را تحت این برنامه ارائه می دهد، بانک راسلخوز با محصول وام «وام تجاری» است.

محصول وام تحت شرایط زیر صادر می شود:

1. پول فقط برای خرید املاک تجاری صادر می شود.
2. طبق برنامه، حداکثر می توانید بیست میلیون روبل بگیرید.
3. حداکثر دوره ای که می توان انتظار داشت 10 سال است.
4. بودجه اضافی را می توان برای تعمیرات املاک به دست آورد.
5. شما می توانید تا یک سال به عنوان تاخیر در وام دریافت کنید.
6. شما مجبور نیستید پیش پرداخت کنید.

بانک Uralsib محصول وام Business-Invest را به مشتریان خود ارائه می دهد. این نوع وام مخصوصاً زمانی مفید است که توانایی خرید ملک را ندارید، اما در عین حال فرصت پس انداز برای یک اتاق را برای مدت طولانی ندارید.

برنامه وام به شما این امکان را می دهد که نه تنها املاک تجاری بخرید، بلکه بتوانید محل را بازسازی کنید، تجهیزات ویژه خریداری کنید، تجهیزات را مدرن کنید یا حتی یک تجارت موجود را خریداری کنید. این بانک همچنین دارای یک برنامه تامین مالی مجدد است که به شما امکان می دهد بدهی املاک تجاری به سایر بانک ها را پرداخت کنید.

برنامه مالی شرایط وام زیر را ارائه می دهد:

1. حداقل مبلغ وام می تواند 300000 روبل باشد و حداکثر می تواند در میلیون ها باشد.
2. محصول وام را فقط می توان به روبل صادر کرد.
3. حداقل دوره ای که می توانید برای آن وام بگیرید نیم سال و حداکثر 10 سال است.
4. نرخ بهره در ابتدا ناشناخته است - تنها پس از ارائه کلیه اسناد توسط مشتری و بررسی آنها تعیین می شود.
5. علیرغم این واقعیت که همه بانک های مدرن مدت هاست کمیسیون برای باز کردن وام را لغو کرده اند ، Uralsib این قانون را نادیده می گیرد - در نتیجه حداقل کمیسیون 25 هزار روبل و حداکثر 105 هزار روبل است.
6. شرکت مالی روش های مختلفی را برای بازپرداخت محصول وام ارائه می دهد (از جمله در یک برنامه زمانی فردی، در مورد تجارت فصلی، در اقساط مساوی یا پرداخت سالانه).
7. بانک همچنین چندین گزینه برای تضمین وام ارائه می دهد - این می تواند ضمانت، وسایل نقلیه مختلف، املاک و مستغلات و غیره باشد.
8. محصول وام نیازمند بیمه اجباری اموال است.
9. سهم وام گیرنده از مشارکت در پروژه باید حداقل ده درصد باشد.

اطلاعات دقیق تر در مورد وام را می توان از لینک uralsib.ru به دست آورد.

کدام بانک را انتخاب کنیم؟

انتخاب یک موسسه مالی خاص به شرایط خاصی که نیاز دارید بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر به حداقل نرخ بهره نیاز دارید، می توانید از خدمات یک شرکت مالی استفاده کنید، اما اگر به حداکثر اندازه وام نیاز دارید، شرکت مالی دیگری این کار را انجام خواهد داد. و البته، به یاد داشته باشید که هرچه درآمد شما "صادقانه و شفاف" باشد، سود وام کمتر می شود و مبلغ و مدت پرداخت بیشتر می شود.

برای به دست آوردن بهترین شانس ممکن برای دریافت وام مسکن، باید همزمان با چندین سازمان مالی تماس بگیرید. این را می توان به عنوان مثال با استفاده از یک برنامه آنلاین انجام داد. به عنوان مثال، برای درخواست یک محصول از Sberbank، باید پیوند sberbank.ru را دنبال کنید. درخواست آنلاین از VTB 24 را می توان از طریق پیوند vtb24.ru ارسال کرد. و البته در صورت داشتن وثیقه یا ضمانت، شانس شما برای گرفتن وام به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.

چه کسی می تواند برای املاک تجاری وام مسکن بگیرد؟

الزامات استانداردی وجود دارد که تعیین می کند چه کسی می تواند وام مسکن دریافت کند. به عنوان یک قاعده، این افراد 20-60 ساله هستند که تجارت آنها حداقل شش ماه است که وجود داشته است. علاوه بر این، تجارت آنها باید در منطقه ای ثبت شود که شعبه ای از شرکت مالی وجود دارد که از آن وام گرفته شده است.

علاوه بر این، بسیاری از بانک ها به درآمد سالانه شرکت توجه می کنند.

شرایط و الزامات

بنابراین، بیایید ببینیم چه مدارکی باید ارائه دهید تا درخواست وام شما پذیرفته شود.

مدارک مورد نیاز

به عنوان یک قاعده، علاوه بر اطلاعات شخصی (یعنی گذرنامه با اطلاعات ثبت نام و شهروندی فدراسیون روسیه)، مدارک زیر مورد نیاز است:

• اسنادی که نشان می دهد کارآفرین واقعاً تجارت خود را دارد.
• اوراقی که نشان دهنده فعالیت اصلی صاحب کسب و کار کوچک است.

طرح های اخذ وام مسکن برای املاک تجاری

از آنجایی که شرکت‌های مختلف فعالیت‌های خود را به روش‌های متفاوتی انجام می‌دهند، طرح‌های پرداخت نیز به روش‌های متفاوتی خواهد بود. یعنی پرداخت ها نه تنها با سالیانه بلکه در قسمت های مساوی نیز قابل انجام است.

این بانک همچنین پرداخت اصل بدهی را طبق برنامه زمان بندی ارائه می دهد. این روش پرداخت به ویژه برای آن دسته از بازرگانانی که به صورت فصلی فعالیت می کنند مفید است.

مزایا و معایب رهن املاک تجاری برای افراد

این محصول هم مزایا و هم معایبی دارد. بنابراین به عنوان مثال می توان نکات زیر را به عنوان معایب در نظر گرفت:

• علیرغم اینکه وام برای املاک تجاری بسیار شبیه به وام مسکن است، مدت طولانی تری دارد و به ندرت پیش می آید که زودتر از 5 روز در مورد وام تصمیم گیری شود.
• همچنین، برخی از مؤسسات مالی برای رسیدگی به درخواست های این محصول وام، کمیسیونی بین 1 تا 2 درصد دریافت می کنند.
• متأسفانه این محصول وام بسیار دور و دراز و اغلب فقط در شهرهای بزرگ صادر می شود.

طبیعتاً در اینجا جنبه های مثبت نیز وجود دارد. و در اینجا فقط به تعدادی از آنها اشاره می کنیم:

• به عنوان مثال، برخی از سازمان های مالی به مشتریان خود در پرداخت اصل بدهی به مدت شش ماه تا یک سال به تعویق می افتند.
• بانک ها طرح های مختلف بازپرداخت وام را ارائه می دهند - این می تواند بازپرداخت در قسمت های مساوی یا بازپرداخت وام "فصلی" باشد.
• برخی موسسات مالی نیز برای وام رهنی نیازی به وام مسکن ندارند.

از ویدیو می توانید با ویژگی های وام مسکن آشنا شوید.

خرید املاک و مستغلات غیر مسکونی در حال حاضر کمتر از خرید مسکن مهم نیست. افراد همچنین می توانند مانند کارآفرینان انفرادی اماکن تجاری یا غیر مسکونی را با وام مسکن خریداری کنند. با این حال، چنین معامله ای پر از پیچیدگی ها و تفاوت های ظریف است که باید با جزئیات بیشتری در نظر گرفته شود.

اکنون وام دهندگان فرصت چنین وام های مسکن را نه تنها برای اشخاص حقوقی، بلکه برای افراد نیز فراهم می کنند.

این به دلیل توسعه برنامه هایی برای حمایت از مشاغل کوچک است.

برخی از بانک‌ها حتی به کارآفرینان فردی اجازه می‌دهند که نه تنها اماکن رهن شده، بلکه هر ملک دیگری را که دارند، تعهد کنند.

به گاراژ

افراد و کارآفرینان فردی می توانند برای یک گاراژ وام مسکن بگیرند. برخی از بانک ها (به عنوان مثال Sberbank) وام های هدفمند را به طور خاص برای خرید یا ساخت گاراژ صادر می کنند.

البته همه بانک ها چنین وام مسکنی را ارائه نمی دهند، اما در این صورت می توانید برای یک وام مصرفی معمولی اقدام کنید.

توجه داشته باشید!گاراژها به خودی خود املاک و مستغلات نیستند. آنها به زمینی که در آن واقع شده اند متصل هستند. علاوه بر این، یک گاراژ حداقل باید دارای پایه ای باشد که بتوان آن را ملکی دانست.

همچنین طبق قانون حتی برای یک پارکینگ معمولی هم می توانید وام مسکن بگیرید. Sberbank قبلاً صدور چنین وام هایی را انجام می دهد.

شرایط این وام مسکن عبارتند از:

1. حداقل مبلغ وام 45000 روبل است.
2. PV - 15٪ از ارزش ملک؛
3. کمیسیون استفاده از وجوه وام مسکن - 10٪؛
4. حداکثر مدت وام 30 سال است.

مشاهده مفید خواهد بود:

با زمین

طبق ماده 69 ماده 103 قانون فدرال، اگر خانه ای که با رهن خریداری شده باشد، یک قطعه زمین وثیقه می شود.

اما مواردی نیز وجود دارد که می توانید وام مسکن بگیرید و قطعه زمین را وثیقه نگذارید:

• اگر دارایی شهرداری یا فدرال باشد.
• اگر مساحت قطعه کوچکتر از مساحت تعیین شده در منطقه باشد.
• ملک تحت حق استفاده دائمی است.

در اینجا می توانید در مورد وام مسکن در یک قطعه زمین اطلاعات بیشتری کسب کنید.

املاک تجاری

خرید املاک تجاری برای اشخاص حقیقی دشوارتر از اشخاص حقوقی است.

واقعیت این است که اشخاص حقوقی اصولاً وام را با نرخ افزایشی صادر می کنند و اگر به فردی اجازه دهید چنین وام مسکنی را صادر کند ، بانک پول خود را از دست می دهد.

چنین وام هایی اغلب صادر می شود:

1. برای کارآفرینان فردی؛
2. صاحبان مزارع؛
3. صاحبان مشاغل کوچک؛
4. روسای شرکت ها.

بنابراین، در این مورد، بانک به دقت فعالیت های شرکتی را که وام مسکن می گیرد، تجزیه و تحلیل می کند. یعنی یک فرد (به عنوان مثال، رئیس یک LLC) باید نه تنها یک بسته استاندارد از اسناد، بلکه اوراق شرکت را نیز ارائه دهد.

توجه داشته باشید!با توجه به ویژگی های قانون فدراسیون روسیه، صدور وام برای خرید املاک تجاری با مشکلاتی برای بانک ها همراه است. اگر فقط به این دلیل که انتقال املاک غیر مسکونی به عنوان وثیقه از یک فرد یک فرآیند نسبتاً خاص است، از نظر قانون. بنابراین، هر مورد باید جداگانه بررسی شود.

اغلب، چنین وام هایی با شرایط سخت گیرانه تری برای وام گیرنده همراه است.

تا حد زیادی:

• نرخ بهره وام مسکن ممکن است باشد از 11.5% تا 20% در سال;
• مقدار اعتبار از 150000 تا 200000000 روبل;
• پیش پرداخت وام مسکن حداقل 20%
• مدت اعتبار - از 5 تا 15 سال;
• ساختمانی که محل در آن قرار دارد باید دائمی باشد.
• هیچ گونه محدودیتی در مورد مالکیت نباید وجود داشته باشد.

مشخصات اماکن غیر مسکونی

اگر برای اشخاص حقوقی خرید اماکن غیر مسکونی یک روش نسبتاً استاندارد است و قبلاً با کوچکترین جزئیات تأیید شده است ، افراد باید با تفاوت های ظریف و نه همیشه خوشایند روبرو شوند:

1. ملك رهن شده لزوماً وثيقه خواهد شد.
2. اگر آپارتمانی می خرید، اما نمی توانید در آن ثبت نام کنید.
3. تعرفه آب و برق در اماکن غیر مسکونی بسیار بالاتر است ، بنابراین یک فرد عادی در پرداخت آنها با مشکل مواجه خواهد شد.
4. برای بازپرداخت وام، نمی توانید از وجوه سرمایه زایمان یا سایر یارانه های مسکن استفاده کنید.
5. مالیات بر روی چنین وام مسکن قابل کسر نیست.

قانون چه میگوید؟

کل فرآیند خرید اماکن تجاری غیر مسکونی با وام مسکن توسط قانون فدرال 102 تنظیم می شود.

با این حال ، حتی او تمام پیچیدگی های روند دریافت چنین وامی را نشان نمی دهد. همه چیز به صورت کلی در نظر گرفته می شود. و حتی پس از آن، فقط در مورد موضوع وثیقه.

102 قانون فدرال فقط موضوع وثیقه چنین املاک را تنظیم می کند. این بدان معنی است که الزامات وام گیرندگان، فرم ها و فهرست اسناد و همچنین سایر شرایط برای صدور چنین وام هایی به طور کامل توسط بانک ها ایجاد می شود. و این ممکن است برای وام گیرنده مفید نباشد.

ویژگی های وام مسکن

رهن املاک غیر مسکونی برای افراد کاملا مشخص است. بنابراین فقط در شرایط بانک ها می توانید معایب و جنبه های منفی زیادی را برای وام گیرنده پیدا کنید.

برای مثال:

• چنین وامی همیشه افزایش بهره (تا 20٪ در سال) را فراهم می کند.
• به وام گیرنده زمان کمتری برای بازپرداخت داده می شودوام مسکن بنابراین، اگر در حال خرید خانه هستید، در بیشتر موارد، حداکثر مدت وام - 30 سال. در مورد املاک غیر مسکونی، مدت وام مسکن به ندرت حتی به 10 سال می رسد.
• پیش پرداخت وام مسکن افزایش یافته است. شما باید حداقل 30 درصد از ارزش ملک را بپردازید.
• الزامات سختگیرانه تر برای وام گیرندگاننسبت به وام مسکن؛
• اگر ساختمانی بخرید، زمینی که در آن قرار دارد نیز به عنوان وثیقه صادر می شود;
• در صورتی که محل رهن به عنوان بخشی از اماکن مشترک وثیقه باشد، پس طلبکار حق این سهم و قطعه زمین را دریافت می کند.

توجه داشته باشید!برای اجتناب از چنین شرایطی، می توانید یک وام مصرفی معمولی بگیرید. پیدا کردن وام دهنده برای چنین وامی بسیار ساده تر است و می توانید هر ملک غیر مسکونی را خریداری کنید:

1. گاراژ یا پارکینگ؛
2. خانه باغ؛
3. ساخت و ساز خارجی;
4. آپارتمان ها

شرایط وام

وام دهندگان می توانند هر الزام و شرایطی را تعیین کنند، زیرا این توسط قانون محدود نشده است. بنابراین، هر بانک می تواند الزامات خود را ارائه دهد و برای دقت بیشتر، ارزش دارد که مستقیماً با یک کارمند بانک با این سؤال تماس بگیرید.

افراد فقط در شرایط زیر می توانند برای اماکن غیر مسکونی وام مسکن دریافت کنند:

• یک فرد یک کارآفرین فردی است.
• صاحب کسب و کار، یکی از بنیانگذاران یا سهامدار عمده؛
• سرپرست مدیر ارشد در LLC؛
• وام گیرنده باید شهروند فدراسیون روسیه باشد.
• این شرکت باید شهرت خوبی داشته باشد.
• شرکت باید در منطقه ای باشد که بانک در آن واقع شده است.
• این شرکت در فدراسیون روسیه ثبت شده است و مالیات پرداخت می کند.
• باید بین 21 تا 65 سال سن داشته باشد؛
• مساحت ملک باید حداقل 150 متر مربع باشد.
• تسهیلات در منطقه ای است که بانک در آن واقع شده است.
• این یک ساختمان سرمایه است.
• هیچ گونه تعهدی در ملک وجود ندارد.

ویدئوی مفید:

بانک هایی که وام می دهند

هر بانکی آمادگی ارائه چنین وامی را ندارد. به طور معمول، چنین پیشنهادی را فقط می توان از یک وام دهنده بزرگ پیدا کرد.

بانک	شرایط وام دادن
Sberbank (املاک تجاری)	می توانید تا سقف 600،000،000 روبل وام بگیرید و بیش از 10 سال آن را بازپرداخت کنید. نرخ بهره در کنار این حدود 14.5 درصد خواهد بود.
VTB 24 (رهن تجاری)	حداقل مبلغ وام 4000000 روبل برای مدت حداکثر 10 سال است. نرخ بالاتر از 13.5٪ نیست.
احیا (سرمایه گذاری SME)	حداکثر مبلغ وام 150000000 روبل برای 10 سال وام است. نرخ بهره بیش از 15.5٪ نیست.
گازپروم بانک	برای هر وام گیرنده، شرایط وام به صورت جداگانه تعیین می شود.
بانک مسکو (رهن تجاری)	شما نمی توانید بیش از 150،000،000 روبل برای مدت حداکثر 7 سال وام بگیرید. نرخ نیز به صورت جداگانه محاسبه خواهد شد.

روند ثبت نام

هنگام درخواست برای چنین وام مسکن، وام گیرنده باید دستورالعمل های زیر را رعایت کند:

1. ارسال درخواست به همراه مدارک پیوست؛
2. انتظار تا دو هفته تا بانک برای بررسی و تایید درخواست؛
3. مبلغ وام و سایر شرایط محاسبه می شود.
4. وام گیرنده ملکی را انتخاب می کند و اسناد آن را به بانک ارائه می کند.
5. پس از تأیید، قرارداد وام مسکن منعقد می شود.
6. خرید ملک؛
7. ثبت معامله در Rosreestr.

مراحل ثبت نام

لیست مدارک مورد نیاز

هنگام درخواست وام مسکن، باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهید:

• یک کارمند شرکت منشور را می آورد.
• توافق در مورد ایجاد آن؛
• استخراج از ثبت نام؛
• مجوز فعالیت؛
• نمونه امضای گواهی شده مدیر و مهر شرکت؛
• یک کارآفرین فردی باید گذرنامه ارائه دهد.
• سند ثبت نام؛
• مجوز؛
• نمونه امضای شما؛
• همچنین باید اطلاعاتی در مورد رئیس LLC و وضعیت مالی شرکت بیاورید.
• اطلاعات مربوط به سابقه اعتباری شرکت؛
• کپی قراردادهای تجاری و پروژه.

گالری عکس:

گذرنامه فدراسیون روسیه گواهی ثبت نام کارآفرین فردی
نمونه ای از تاریخچه اعتبار امضای شما

نمونه قرارداد منعقده

قرارداد وام مسکن به صورت جداگانه منعقد می شود. نقاط آن ممکن است بسته به شرایط وام متفاوت باشد، اما اساساً چنین توافقی باید دارای نکاتی مانند اطلاعات وام گیرنده و بانک، شرایط وام مسکن، حقوق و تعهدات طرفین و همچنین وام مسکن باشد. طرح بازپرداخت (امکان بازپرداخت زودهنگام نیز در نظر گرفته شده است).

دوره ثبت نام

آخرین مرحله در فرآیند وام مسکن، ثبت معامله است. معمولا بیش از 15 روز طول نمی کشد. در عین حال، باید هزینه ایالتی بپردازید. یک شخص حقوقی 4000 روبل و یک کارآفرین فردی 1000 روبل پرداخت می کند.

مشکلات احتمالی

گرفتن چنین وام مسکنی برای افراد آسان نیست. مشکلات عمدتاً هنگام ثبت تعهد ایجاد می شود. واقعیت این است که چنین املاک و مستغلاتی بلافاصله به بانک منتقل نمی شود. وام گیرنده باید مراحل انتقال عنوان را طی کند. برای این منظور بانک ها سه طرح اصلی دارند.

فروشنده پیش پرداختی به مبلغ اولین پرداخت وام دریافت می کند. پس از این، انتقال مالکیت رسمیت می یابد و عین به عنوان وثیقه قرار می گیرد. و تنها پس از این، قرارداد وام مسکن منعقد می شود و وجوه باقی مانده به فروشنده پرداخت می شود.

مشابه گزینه قبلی، فروشنده پیش پرداخت دریافت می کند. اما انتقال حقوق همزمان با اجرای قرارداد خرید و فروش و رهن صورت می گیرد. و معامله فقط پس از انتقال کلیه اوراق ثبت می شود.

آخرین طرح آراسته ترین است. ابتدا باید یک شرکت جدید ثبت کنید که مالکیت به نام آن منتقل شده است. پس از این، هزینه ملک توسط بانک پرداخت می شود و خریدار برای یک شخص حقوقی جدید با فروشنده قرارداد خرید و فروش منعقد می کند. رفع تعهد فقط پس از انتقال وثیقه خواهد بود.

رهن املاک غیر مسکونی برای افراد دشوارتر است. چنین معامله ای به معنای افزایش بهره و کاهش مدت وام خواهد بود که برای وام گیرنده سود چندانی ندارد. با این حال، با دانستن همه پیچیدگی های چنین وام هایی، می توانید از برخی مشکلات جلوگیری کنید و شرایط وام مسکن مطلوب تری را دریافت کنید.

اوگنی مالیار

بسادسنسدینامیک

# وام های تجاری

ویژگی های تامین

نرخ سالانه وام مسکن تجاری بین 11.5 تا 20 درصد است. بدون وثیقه یا پیش پرداخت، گرفتن وام تقریبا غیرممکن است.

ناوبری مقاله

• اشخاص حقیقی و حقوقی در روابط رهنی
• چگونه و تحت چه شرایطی می توان وام مسکن تجاری گرفت؟
• مراحل انعقاد قرارداد
• آیا می توان برای کسب و کار بدون پیش پرداخت وام مسکن گرفت؟
• الزامات برای وام گیرنده
• بانک هایی که وام مسکن تجاری ارائه می دهند
• ماشین حساب تجاری وام مسکن
• نتیجه گیری

املاک و مستغلات معمولاً با ارزش ترین بخش دارایی های ثابت یک شرکت را تشکیل می دهند. بر این اساس، کسب آنها مستلزم هزینه های کلان و اغلب جذب وجوه استقراضی است. این مقاله در مورد نحوه دریافت وام برای خرید املاک تجاری در سال 2019 صحبت می کند.

اشخاص حقیقی و حقوقی در روابط رهنی

وام مسکن تجاری برای اشخاص حقوقی مقرون به صرفه تر از اشخاص حقیقی است. این به دلیل ویژگی های عمل شارژ کمیسیون است: نرخ بهره برای شرکت های LLC یا سایر انواع شرکت ها در بانک ها به طور سنتی بالاتر است.

دلیل آن در میزان نقدینگی است. اگر فرض کنیم وام گیرنده ای که قصد خرید املاک تجاری با پول قرض گرفته شده را داشته است نتواند بدهی خود را بازپرداخت کند، ممکن است بانک در فروش وثیقه دچار مشکل شود. مکان هایی که برای صاحبان مشاغل جالب هستند همیشه مورد نیاز شخص دیگری نیستند و یافتن خریداران زمان زیادی طول می کشد. فروش یک آپارتمان معمولی بسیار ساده تر است.

با این حال، برای خرید املاک غیر مسکونی که برای استفاده تجاری در نظر گرفته شده است، به افراد وام رهنی نیز داده می شود. درست است، برای این کار آنها باید یکی از شرایط را برآورده کنند:

• ثبت نام به عنوان یک کارآفرین فردی؛
• کشاورز بودن؛
• صاحب کسب و کار کوچک موفق خود باشید.
• سهامدار یا یکی از بنیانگذاران یک شرکت بزرگ روسی با شهرت خوب باشید.
• مدیریت شرکت ها (مقام مدیر عامل یا مدیر ارشد).

علاوه بر این، دو شرط دیگر لازم است:

• تابعیت روسیه از فردی که برای وام مسکن درخواست می کند.
• محدوده سنی 21 تا 65 سال

در این مورد، باید ویژگی های قانون روسیه را در نظر گرفت که روند ارائه وثیقه توسط یک فرد را در قالب املاک تجاری تنظیم می کند. مکانیزم واحدی وجود ندارد و هر مورد به صورت جداگانه توسط بانک بررسی می شود.

به طور خاص، صاحبان مشاغل که به عنوان فردی عمل می کنند، ملزم به داشتن بسته ای از اسناد هستند که نه تنها توانایی پرداخت بدهی شخصی آنها را تأیید می کند، بلکه موفقیت شرکت هایی را که در راس آنها هستند نیز تأیید می کند.

خرید اماکن تجاری برای اشخاص حقوقی. افراد از طریق وام مسکن از نظر فنی ساده تر است.

به افراد، تحت شرایط مساوی یکسان، شرایط وام سخت گیرانه تری ارائه می شود:

• نرخ سالانه بالاتر است (تا 20٪).
• مدت وام کوتاه تر است (حداکثر تا 10 سال، برخلاف اشخاص حقوقی که تا 30 سال اعطا می شوند).
• درصد بیشتری از پیش پرداخت (از 30٪ قیمت)؛
• الزامات گسترده برای بسته اسناد ارائه شده؛
• هنگام خرید ساختمان، زمینی که در آن قرار دارد (شامل قسمتی که سهمی از ساختمان اشغال شده است) نیز گرو گذاشته می شود.

همچنین باید به محدودیت‌های اجتناب‌ناپذیری که یک فرد در هنگام خرید املاک تجاری با وام مسکن مشمول آن است توجه کنید:

• اموال به وثیقه تبدیل می شود.
• اگر شی آپارتمانی است که برای یک دفتر برنامه ریزی شده است، مالکان نمی توانند به عنوان ساکنان ثبت شوند.
• تعرفه های آب و برق برای اماکن غیر مسکونی همیشه بالاتر است، که انجام تعهدات بدهی را دشوار می کند.
• استفاده از سرمایه و یارانه زایمان در این مورد ممنوع است.
• کسر مالیات مربوط به تحصیل املاک و مستغلات برای مقاصد تجاری توسط قانون برای افراد پیش بینی نشده است.

همه این عوامل منجر به این واقعیت می شود که اکثر افراد هنگام خرید املاک تجاری از وام مسکن اجتناب می کنند و اغلب از امکانات وام های مصرفی معمولی استفاده می کنند.

چگونه و تحت چه شرایطی می توان وام مسکن تجاری گرفت؟

اولین سوال منطقی مربوط به هزینه استقراض، یعنی نرخ سود سالانه بانکی است. از آنجایی که هر قرارداد وام مسکن منحصر به فرد است، استخراج یک فرمول جهانی که شرایط این نوع وام را توصیف کند تقریبا غیرممکن است.

اما هنوز هم داده های آماری وجود دارد که می توان با استفاده از آنها میانگین مقادیر شاخص های اصلی کشور را قضاوت کرد. آن ها اینجا هستند:

• نرخ سالانه وام مسکن تجاری بین 11.5 تا 20 درصد است.
• مبالغ در محدوده 150 هزار تا 200 میلیون روبل صادر می شود.
• پیش پرداخت - از 20٪؛
• دوره بازپرداخت وام 5 تا 15 سال است.

در عین حال، بانک ها الزامات استانداردی برای شی وام داده شده دارند:

• سرمایه سازه سازه یا ساختمان تملک شده که وثیقه جزئی از آن است. برای خرید املاک فرسوده یا موقت رهن صادر نمی شود.
• فقدان اشکال (به زبان حقوقی - تحمیل) در تعیین مالکیت. به عبارت دیگر، اگر ملک قبلاً در رهن، توقیف یا به طور منطقی توسط اشخاص ثالث خاص مطالبه شده باشد، خریدار بالقوه آن وام دریافت نخواهد کرد.
• مساحت حداقل 150 متر مربع متر
• نزدیکی جغرافیایی به شعبه بانک

روش ارائه وثیقه برای وام مسکن تجاری به طور کلی توسط قانون فدرال 102-FZ تنظیم می شود. کلیه موارد خارج از محدوده این قانون به طور خودسرانه توسط مؤسسات مالی ایجاد می شود، از جمله:

• الزامات برای اشخاص و اشیاء اعتباری؛
• ترکیب بسته اسناد ارائه شده؛
• سایر شرایط وام دهی

مراحل انعقاد قرارداد

توالی اقداماتی که منجر به انعقاد قرارداد استقراض تضمین شده توسط املاک تجاری خریداری شده می شود شامل مراحل زیر است:

1. ارائه درخواست وام مسکن با مدارک مورد نیاز بانک.
2. بررسی درخواست توسط بانک و تایید آن. این روند می تواند تا دو هفته طول بکشد.
3. محاسبه مبلغ و شرایط وام.
4. ارائه سند مالکیت و فنی ملک به بانک.
5. انعقاد قرارداد وام مسکن.
6. تحصیل املاک تجاری (انعقاد قرارداد خرید و فروش).
7. ثبت حقوق مالکیت در ثبت املاک روسیه.

برای انعقاد قرارداد وام مسکن با یک LLC، بانک به بسته زیر نیاز دارد:

• اساسنامه شرکت و سایر اسناد تشکیل دهنده؛
• عصاره ثبت شرکت سهامی در ثبت اشخاص حقوقی؛
• مجوز (در صورت نیاز به فعالیت)؛
• کارت امضا و مهر شرکت؛
• سابقه اعتباری؛
• ترازنامه برای ارزیابی وضعیت مالی شرکت؛
• در صورت درخواست - قراردادها و پروژه های بازسازی برای املاک و مستغلات.

یک کارآفرین فردی باید موارد زیر را ارائه دهد:

• گذرنامه مدنی عمومی فدراسیون روسیه؛
• گواهی ثبت نام؛
• مجوز (در صورت نیاز)؛
• نمونه امضا

15 روز پس از انعقاد معامله خرید و فروش ملک، باید در Rosreestr ثبت شود. این روش مشمول هزینه 4 هزار روبل است. برای یک شخص حقوقی و 1 هزار روبل. برای کارآفرینان فردی

آیا می توان برای کسب و کار بدون پیش پرداخت وام مسکن گرفت؟

یکی از مزایای قابل توجه رهن شباهت آن به لیزینگ است، یعنی اجاره ای که در پایان آن دارایی به مالکیت پرداخت کننده در می آید. با این حال، یک تفاوت وجود دارد: اغلب پیش پرداخت یک پنجم قیمت ملک یا بیشتر مورد نیاز است.

این شرایط مانع بسیاری از خریداران اعتباری می شود. شرکت های بزرگ مجبور به برداشت وجوه از گردش هستند، در حالی که شرکت های کوچک و کارآفرینان فردی ممکن است اصلا چنین پولی نداشته باشند.

چندین بانک در روسیه وجود دارند که طبق برنامه های موجود وام های رهنی را بدون پیش پرداخت ارائه می کنند. شرایط آنها طیف گسترده ای از پارامترهای قرارداد را ارائه می دهد:

• مبلغ - 150 هزار روبل. و بیشتر؛
• دوره بازپرداخت - از 3 تا 10 سال؛
• نرخ سالانه - 9-17.45٪؛
• کمیسیون بانکی برای ثبت نام - 0-1.5٪؛
• افتتاح حساب جاری در یک موسسه مالی خاص (نه همیشه)؛
• وثیقه یا تضمین (اغلب).

برای تسهیل کنترل، برخی از بانک ها وام های رهنی برای دستیابی به املاکی که از نظر جغرافیایی نزدیک هستند ارائه می کنند.

الزامات برای وام گیرنده

به منظور عدم پرداخت پیش پرداخت، مشتری بانک اغلب باید مجموعه معیارهای زیر را داشته باشد:

• این شرکت (IP) در روسیه ثبت شده و فعالیت های تجاری را انجام می دهد.
• این شرکت حداقل شش ماه (ترجیحا یک سال) در بازار فعالیت می کند.
• سن فرد مجاز به نمایندگی از سازمان اعتباری (مدیر، مالک، کارآفرین فردی) در محدوده "طلایی" 20 تا 60 سال است.
• سابقه اعتباری مثبت نبودش بهتر از وجود بد است، اما نه زیاد.
• برای کارآفرینان فردی، بسیاری از بانک ها محدودیت هایی در میزان گردش مالی سالانه دارند. واضح است که نباید کمتر از 400 هزار روبل باشد - در غیر این صورت کارآفرین فردی ممکن است نتواند پرداخت های ماهانه را انجام دهد. اما حد بالایی وجود دارد - یک میلیارد، و گاهی اوقات سؤالاتی را ایجاد می کند. این محدودیت با این واقعیت توضیح داده می شود که با چنین درآمدی، ممکن است در مورد ثبات مالی و گاهی اوقات حتی قانونی بودن فعالیت های یک "تاجر خصوصی متوسط" تردید ایجاد شود.
• حداقل تعداد کارکنان یکصد کارمند است. این شرط توسط همه بانک ها و نه همیشه اعمال می شود. تعداد کارکنان لزوماً نشان دهنده سلامت مالی یک شرکت نیست.

قاعده کلی وام، مازاد بر قیمت احتمالی فروش وثیقه بر مبلغ وام صادر شده به اضافه سود آن است. از آنجایی که خود ملک خریداری شده اغلب به عنوان امنیت مادی عمل می کند، نیاز طبیعی وام دهنده ارائه تضمین های اضافی برای جبران فقدان پیش پرداخت است.

اطلاعات در مورد شرایط موسسات اعتباری ارائه دهنده وام مسکن بدون پیش پرداخت تا حدودی مبهم است.

به عنوان مثال، Sberbank، Transcapitalbank، Surgutneftegazbank، FC Otkritie و برخی دیگر به نظر می رسد برنامه مشابهی را ارائه می دهند، اما آماده ارائه وام تنها 70-80٪ از ارزش تخمینی ملک هستند. به علاوه ضمانت اجباری.

VTB می تواند یک وام مسکن تجاری را به طور کامل با 15٪ پیش پرداخت در سال 15٪ با تاخیر تا شش ماه، اما با وثیقه اضافی اجباری ارائه دهد. انگیزه هنوز یکسان است - میل به محافظت در برابر عدم پرداخت.

بانک هایی که وام مسکن تجاری ارائه می دهند

شرایط وام مسکن در همه بانک ها، به عنوان یک قاعده، برای صاحبان شرکت ها و کارآفرینان فردی رایج است. هنگام انتخاب وام دهنده، مشتری باید همه پیشنهادات را ارزیابی کرده و قابل قبول ترین را انتخاب کند.

سودآورترین گزینه ها در یک جدول خلاصه شده است.

بانک	مقدار، مالش.	حداقل نرخ بهره سالانه، %	پیش پرداخت یا درصدی از هزینه ملک، %	مدت، ماه
Sberbank	500 هزار تا 600 میلیون (برای شرکت های کشاورزی از 150 هزار)	11	25 (برای شرکت های کشاورزی 20)	تا 120
VTB	تا 150 میلیون	10	15	تا 120 (10 سال)
راسلخوزبانک	تا 200 میلیون	به طور جداگانه	لازم نیست	تا 96
بانک مطلق	از 1 میلیون تا 16 میلیون در مسکو و سن پترزبورگ. تا 9 میلیون در مناطق	17,45	مبلغ 60٪ از هزینه شی صادر می شود (بدون وثیقه) در صورت وجود وثیقه - 80٪	تا 60
رازبانک	1-100 میلیون	از 10.38 تا 12.53 درصد	با وثیقه اضافی	از 3 تا 84
Uralsib	تا 100 میلیون	10	با وثیقه اضافی	تا 120
UniCredit	500 هزار – 73 میلیون	به طور جداگانه	20	تا 84
بانک MTS	تا 80 میلیون	12,5	20	تا 60
RNKB	تا 150 میلیون	13	به طور جداگانه	تا 120
اینتسا	5 تا 120 میلیون	شناور	وام تا سقف 80 درصد ارزش ملک	تا 120

سودآورترین وام مسکن تجاری در اختیار مشتریانی است که می توانند به طور قانع کننده ای توانایی پرداخت بدهی خود را ثابت کنند و بیش از یک سال تجربه تجاری داشته باشند.

ماشین حساب تجاری وام مسکن

تقریباً همه بانک ها در منابع الکترونیکی خود این فرصت را برای کاربران فراهم می کنند که به طور مستقل محاسبه تقریبی وام مسکن تجاری را به صورت آنلاین با استفاده از ماشین حساب های نرم افزاری انجام دهند. این ابزارهای مجازی تصویر کامل و دقیقی از شرایط وام ارائه نمی دهند که معمولاً با پیشنهاد صحبت شخصی آنها با مدیر تأیید می شود.

علاوه بر این، ماشین حساب ها تمرکز جهانی دارند و برای محاسبه پارامترهای یک وام مسکن تجاری به طور خاص در نظر گرفته نشده اند. برای استفاده از آنها باید خودتان نرخ بهره را وارد کنید. به عنوان یک قاعده، تاجری که هنوز با بانک تماس نگرفته است، آن را با اطمینان نمی داند. میزان پورسانت ها و هزینه های اضافی مختلف نیز برای او مشخص نیست.

با این حال، بر اساس شاخص های ذکر شده در بالا و منتشر شده در وب سایت های بانکی، هنوز هم می توانید با استفاده از یک ماشین حساب، شرایط وام مسکن را به طور تقریبی "تخمین" کنید.

پس از وارد کردن تمام داده ها و کلیک بر روی دکمه "محاسبه"، مشتری بالقوه یک ایده تقریبی از میزان پرداخت ماهانه تا پایان دوره وام دریافت می کند و کل اضافه پرداخت چقدر خواهد بود.

نتیجه گیری

بانک ها تمام تلاش خود را برای اطمینان از حداکثر دسترسی به وام مسکن برای خرید املاک تجاری برای اشخاص حقیقی و حقوقی انجام می دهند.

نمایندگان مؤسسات تجاری موفقی که شهرت خوبی دارند و توانایی مالی بالایی دارند می توانند از این نوع وام بگیرند.

دریافت وام رهنی برای کل مبلغ بهای ملک خریداری شده بدون پیش پرداخت، وثیقه یا ضمانت غیرممکن است. در هر صورت بانک از استرداد وجوه صادر شده به اضافه سود تعهدی اطمینان حاصل می کند. برای انجام این کار، او می تواند به چندین روش عمل کند: نیاز به پیش پرداخت، دریافت وثیقه اضافی، یا پرداخت نکردن کل مبلغ مورد نیاز برای خرید ملک.

بازار املاک و مستغلات نه تنها آپارتمان ها و خانه های مورد نیاز افراد را ارائه می دهد، بلکه دارای املاک غیر مسکونی است که مورد نیاز سازمان ها و بنگاه های صنعتی مختلف است. اشخاص حقوقی و کارآفرینان از رهن املاک تجاری برای گسترش فضای انبار، خطوط تولید، خرده فروشی و فضای اداری استفاده می کنند.

این گزینه ثبت ملک جدید توسط بسیاری از سازمان ها به ویژه سودآور است و برای برخی تنها راه ممکن برای تحکیم و افزایش حوزه نفوذ خود است، زیرا همه شرکت های در حال توسعه دارای منابع مالی رایگان کافی نیستند. مرتبط ترین موضوع خرید ملک برای کارآفرینان و مدیران مشاغل کوچک و متوسط ​​است. برای افرادی که املاک تجاری را خریداری می کنند، این خرید فرصتی برای کسب درآمد پایدار از اجاره ملک است.

ویژگی های وام مسکن تجاری

در میان بسیاری از خدمات بانکی دیگر، وام مسکن تجاری سزاوار توجه ویژه است که به شما امکان می دهد با استفاده از وجوه بانکی بر اساس همان اصول وام مسکن کلاسیک، مالک یک ملک غیر مسکونی شوید.

برنامه های وام مسکن برای املاک تجاری یک پدیده نسبتاً جدید برای روسیه است. اولین برنامه های وام مسکن هدفمند برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان در دهه گذشته به وجود آمد. محبوبیت نسبتا کم با این واقعیت توضیح داده می شود که این املاک مورد تقاضای دسته باریکی از وام گیرندگان، صاحبان مشاغل کوچک هستند که سهم آنها اخیراً از 1/10 تجاوز نمی کند. برای برخی از سازمان ها، خرید مستمر ملک تجاری ضروری نیست، اجاره املاک غیر مسکونی برای نیازهای شرکت ارجح تر و سنگین تر به نظر می رسد.

هر مورد وام مسکن تجاری منحصر به فرد است و نیاز به بررسی فردی دارد. با این وجود، پارامترهای کلی برای نحوه دریافت وام مسکن برای املاک تجاری در بانک های روسیه وجود دارد:

1. شرایط ثبت نام و بازپرداخت مستلزم درجه بالایی از ریسک است که شرایط سخت گیرانه تری را برای وام دهی ایجاد می کند. شرکت باید ثبات و سودآوری خود را نشان دهد و وام با نرخ بهره بالاتر با دوره بازپرداخت کوتاه (طی 10 سال) صادر می شود. با پیش پرداخت حداقل ¼ کل هزینه ملک.
2. نرخ های افزایش یافته ممکن است 2 درصد یا بیشتر از یک وام مسکن استاندارد متفاوت باشد.
3. فقط شرکت هایی که می توانند درآمد ثابت خود را ثابت کنند می توانند برای وام اقدام کنند.
4. در فرآیند ثبت و تایید پیچیدگی هایی وجود دارد که شامل اجرای اولیه معامله خرید و انتقال بیشتر وجه به فروشنده پس از توافق با وام دهنده است. یافتن مالکی که مایل به پذیرش چنین شرایط معامله باشد به دلیل خطر بالای شکست در هر مرحله از رویه مشکل ساز است.
5. فرآیند ثبت نام و توافق شرایط با بانک زمان زیادی می برد. بیشتر از تامین مالی بانکی مرسوم برای افراد.
6. بر خلاف املاک مسکونی، ارزیابی املاک تجاری به دلیل عدم وجود استانداردهای تایید شده دشوار است. به طور سنتی، اگر مساحت آن بیش از 150 متر مربع باشد و در شرایط خوبی باشد، یک ملک تضمین شده از نظر یک موسسه مالی امیدوار کننده در نظر گرفته می شود.
7. احتمال امتناع بیشتر از بخش خرده فروشی اعطای وام به افراد است، زیرا موضوع وثیقه به املاک و مستغلات کمتری تبدیل می شود که متعاقباً فروش آن با سود دشوار خواهد بود. اگر در مورد انبار یا فضایی برای توسعه تولید صحبت می کنیم، بانک ها سعی می کنند از وام دادن به اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی امتناع کنند یا تمایلی ندارند.

مدیران کسب و کار و کارآفرینان فردی که قصد کاهش هزینه های عملیاتی در بلندمدت را دارند، علاقه مند به امکان صرفه جویی در اجاره هستند. وام رهنی معمولاً معادل اجاره است. علاوه بر این، پرداخت به بانک مبلغی است که در قرارداد تعیین شده است، در حالی که هزینه های اجاره می تواند در طول زمان به طور جدی افزایش یابد.

مراحل اخذ وام مسکن برای ملک غیر مسکونی شامل چندین مرحله است. از ویژگی های خاص این برنامه دعوت از نماینده بانک برای ارزیابی وضعیت مالی با وام گیرنده و همچنین آمادگی کامل برای معامله است. علاوه بر اسناد مشتری، باید برای شیء وثیقه نیز اوراق جمع آوری کنید.

خرید املاک تجاری شامل جمع آوری اسناد و مدارک هنگام تهیه درخواست به بانک است، اما لیست واحدی وجود ندارد که باید برای ثبت ارائه شود. هر بانک به طور مستقل لیست دقیق را با در نظر گرفتن وضعیت فردی و وضعیت مشتری تعیین می کند. بنابراین، برای دریافت وام مسکن تجاری برای افراد، کارآفرینان و مقامات یک سازمان، لیست ها متفاوت خواهد بود.

صرف نظر از وضعیت وام گیرنده، یک لیست استاندارد از اوراق قبل از درخواست برای وام جمع آوری می شود:

1. گذرنامه.
2. سند ازدواج، تولد فرزندان (در صورت وجود).
3. شناسه نظامی (در صورتی که وام گیرنده مسئول خدمت سربازی باشد).
4. گواهی واگذاری شماره مؤدی.
5. صورت حساب بانکی
6. اسنادی که وضعیت ملک را تأیید می کند - گواهی ملک.
7. قرارداد خرید و فروش اولیه ملک خریداری شده.
8. نظر کارشناسی در مورد ارزش املاک و مستغلات.
9. مدارک بیمه (بیمه اشخاص، بیمه اموال).
10. سندی که حقوق فروشنده در مورد موضوع فروش و عدم وجود بار را تأیید می کند.

لیست فوق در صورت کسب اجباری توسط یک فرد، کارآفرین فردی یا سازمان تهیه می شود. اوراق باقی مانده بر اساس الزامات موسسه مالی جمع آوری می شود.

برای خرید املاک تجاری به نفع یک سازمان، لیستی جمع آوری می شود که وضعیت مالی و میزان قابلیت اطمینان اقتصادی وام گیرنده آینده را نشان می دهد. نماینده سازمان تهیه می کند:

1. گزارش شش ماهه کالا و گردش نقدی.
2. گزارش های حسابداری که منعکس کننده هزینه ها و درآمدهای یک شخص حقوقی است.
3. صورتحسابها و حرکات شخص حقوقی روی آنها.
4. ترازنامه شرکت.

علاوه بر این، برای یک کارآفرین فردی، باید موارد زیر را به بانک ارسال کنید:

1. گواهی یک کارآفرین انفرادی.
2. اظهارنامه مالیات بر درآمد.
3. گواهی عدم وجود معوقات مالیاتی.
4. استخراج از ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان.
5. اگر فعالیت مشروط به صدور مجوز باشد، مجوز مناسب لازم است.

علاوه بر این، هنگام درخواست وام، افراد اصلی شرکت اسنادی را ارائه می دهند:

1. سندی که تجربه کاری یک شخص خاص را به عنوان مدیر یک شرکت تأیید می کند (حداقل 6 ماه).
2. اطلاعات در مورد درآمد نیروی کار مدیر.

با توجه به ریسک بالای همکاری با شرکت های خصوصی، به ویژه نمایندگان مشاغل کوچک و متوسط، حوزه وام برای خرید املاک تجاری توسعه چندانی ندارد. محدودیت های گسترش فعالیت ها در این راستا عبارتند از:

1. عدم تمایل بسیاری از طلبکاران به ریسک مالی خود در صورت عدم بازپرداخت.
2. محدوده پوشش محدود برنامه های وام مسکن.
3. تعداد کمی از پیشنهادات فعلی وجود دارد که در آن تعدادی از شرایط بانکی در رابطه با اموال به دست آمده ارائه شده است.

اماکن تجاری برای افراد و سازمان ها باید دارای پارامترهای خاصی باشد که بر نقدشوندگی وثیقه تأثیر می گذارد:

• مساحت از 150 متر مربع;
• هدف بخشی از توسعه سرمایه است.
• هیچ گونه بار یا ادعایی در مورد اموال از طرف اشخاص ثالث وجود ندارد.
• محل - در منطقه ای که وام صادر شده است.

وام مسکن تجاری برای افراد و سازمان ها به شما امکان می دهد مکان هایی را خریداری کنید که برای موارد زیر در نظر گرفته شده است:

• نیازهای اداری؛
• تجارت؛
• سازمان تولید؛
• ایجاد امتیازات جدید در بخش خدمات

مطالعه کامل پیشنهادات معتبر در یک منطقه خاص به شما امکان می دهد بهترین گزینه طراحی را انتخاب کنید.

جستجو برای بهترین پیشنهاد باید با انتخاب موسسات مالی آغاز شود که خدماتی مانند وام مسکن برای املاک تجاری برای افراد و سازمان ها ارائه می دهند. پارامترهای چنین گزینه های وام دهی دقیق تر است و دوره بازپرداخت کوتاه است.

ارسال مستقیم درخواست به بانک هایی که وام مسکن تجاری ارائه می دهند به شناسایی سودمندترین پیشنهادها کمک می کند.

1. Sberbank.
2. آلفا بانک.
3. RSHB.
4. مطلق.

با مطالعه اطلاعات مربوط به هر یک از پیشنهادات، وام گیرنده راحت تر می تواند وامی را که برای شرایط و الزامات مناسب تر است، تعیین کند.

Sberbank

پروژه املاک تجاری می تواند توسط نمایندگان مشاغل کوچک و کارآفرینانی که قصد خرید املاک تجاری با وام مسکن تضمین شده توسط اموال موجود را دارند و همزمان با بازپرداخت بدهی های قبلی به سایر طلبکاران، از جمله شرکت های لیزینگ، اقدام کنند.

در Sberbank امکان دریافت وام برای اشیایی که قبلاً به بهره برداری رسیده اند و موارد در حال ساخت وجود دارد، مشروط بر اینکه توسعه توسط شرکت های معتبر انجام شود.

پارامترهای اصلی پیشنهاد:

1. خط اعتباری از 150 هزار تا 200 میلیون روبل بسته به مکان. در برخی شهرها، سقف وام به 600 میلیون روبل می رسد.
2. حداقل درصد 11.8 درصد.
3. مدت بازپرداخت بیش از 10 سال نیست.
4. مقدار حداقل پیش پرداخت محدود به 25٪ از ارزش تخمینی ملک است، برای مناطق روستایی - از 20٪.

به عنوان تضمین اضافی، وام دهنده ممکن است از شرکت های دیگر ضامن و ضمانت نامه درخواست کند. این فرصت به ویژه برای کارآفرینان فردی مفید است که باید بانک را در مورد قابلیت اطمینان و بازپرداخت به موقع بدهی خود متقاعد کنند.

برنامه VTB 24 برای همه نوع اشیاء برای استفاده تجاری طراحی شده است و ارائه می دهد:

• خط اعتباری 10 میلیون روبل؛
• نرخ 13.5٪ در سال؛
• دوره بازپرداخت ظرف 10 سال

یکی از ویژگی های خاص پیشنهاد کاهش اندازه پیش پرداخت است - از 15 درصد ارزش ارزیابی شده ملک خریداری شده، و اگر آماده ارائه وثیقه اضافی هستید، می توانید به طور کلی بدون پیش پرداخت انجام دهید.

VTB Bank of Moscow Group به شما امکان می دهد زمین هایی را به ارزش 150 میلیون روبل با وام مسکن تجاری با دوره بازپرداخت حداکثر 7 سال خریداری کنید.

وام گیرنده مجاز به خرید ملک مسکونی با امکان انتقال بیشتر به سهام غیر مسکونی است. به جای پیش پرداخت، استفاده از وثیقه اضافی، سپرده تضمینی یا ضمانت نامه صندوق ضمانت مجاز است.

پیشنهاد وام مسکن Rosbank شامل شرایط ثبت نام فردی در چارچوب زیر است:

• نرخ 13.34-15.19٪;
• مبلغ وام - 1-100 میلیون روبل؛
• بازپرداخت ظرف 3 تا 84 ماه

بازپرداخت بدهی در پرداخت های مساوی انجام می شود، کل مبلغ یکباره یا طبق یک برنامه فردی توافق شده.

آلفا بانک

آلفا بانک به شما کمک می کند تا املاک تجاری را با وام مسکن به مبلغ 2.6-78 میلیون روبل خریداری کنید. مبلغ پیش پرداخت باید حداقل 20.0٪ باشد. این وام با 18 درصد در سال صادر می شود.

Rosselkhozbank به شرکت ها و افرادی که قصد دارند مالک یک ملک جدید غیر مسکونی شوند با نرخ بهره فردی (از 11.5٪) به مبلغ حداکثر 20 میلیون روبل وام ارائه می دهد. این وام به مدت 10 سال بدون نیاز به پیش پرداخت صادر می شود.

صدور وجوه مستلزم اخذ کمیسیون از سازمان های وام گیرنده است. وجوه دریافتی را می توان نه تنها برای خرید، بلکه برای تعمیر املاک و مستغلات نیز خرج کرد. به عنوان امنیت، مشتری می تواند ضمانت نامه، وسایل نقلیه یا تجهیزات را به عنوان وثیقه ارائه دهد.

بانک مطلق

برنامه AKB Absolut راحت ترین و سریع ترین پردازش وام را با 17.45٪ در سال برای مبلغ حداقل 1 میلیون روبل فراهم می کند. مبلغ نهایی به 60 درصد از ارزش تخمینی ملک محدود می شود؛ با ارائه وثیقه اضافی، می توانید اندازه خط اعتباری را تا 80٪ افزایش دهید، اما نه بیش از 9 تا 15 میلیون روبل (بسته به منطقه محل سکونت). ).