Кредитование малого бизнеса с нуля без залога. Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса. На развитие бизнеса

В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
- Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
- Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
- Строительство, транспорт и связь
- Внутренний туризм
- Высокотехнологичные проекты
- Деятельность в области здравоохранения
- Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье
Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/
В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru .

Список региональных гарантийных организаций - партнеров Банка ВТБ

Регион	Региональная гарантийная организация	Web-сайт
Архангельская область	Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»
Владимирская область	Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области
Воронежская область	Гарантийный фонд Воронежской области
Екатеринбург	НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»
Иркутская область	Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»
Калининградская область	Гарантийный фонд Калининградской области
Камчатский край	Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края
Кемеровская область	МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»
Краснодар	Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края
Красноярский край	АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»
	Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства - микрофинансовая организация Курской области»
Ленинградская область	Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»
	АУ «Агентство развития малого предпринимательства»
	Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Московская область	НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»
Новгородская область	Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства
Новосибирская область	НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»
Оренбургская область	НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»
Орловская область	Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»
Псковская область	АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»
Республика Карелия	Гарантийный фонд Республики Карелия
Республика Саха	Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»
Республика Татарстан	НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан
Ростовская область	НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»
Самарская область	АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»
Санкт-Петербург	НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»
	АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»
Сахалинская область	АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»
Ставрополь	ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»
Тамбовская область	АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»
Тверская область	Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)
Удмуртская Республика	Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики
Ульяновская область	Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»
Чувашская Республика	АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»
Ярославская область	Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей). Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций. Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

При желании организовать собственное дело в Москве, каждый предприниматель стоит перед выбором: реализовывать собственные идеи или приобрести готовый бизнес. В любом варианте для старта нужен начальный капитал. При его отсутствии лучший способ – это взять кредит в банке. Однако не каждое финансовое учреждение с охотой предоставляет кредитование малого предпринимательства. А те, которые оказывают такие услуги, выставляют невыгодные для начинающего предпринимателя условия кредита, требуют наличие огромного перечня документации. Ответить на вопрос: «Где взять кредит на покупку готового бизнеса в Москве?» поможет наш сервис. Мы собрали актуальную информацию о лучших банках и финансовых организациях, которые заинтересованы инвестировать в частное предпринимательство.

Условия предоставления

Большинство банков выдает кредит на готовый бизнес только проверенным клиентам, которые обладают различными типами движимого/недвижимого имущества, владеют крупными оборотами. Если же вы начинающий предприниматель, то можно сравнительно легко получить кредит потребительский или же воспользоваться специализированными программами кредитования, которые действуют на постоянном основании во многих банках. Пример тому действующий кредит в «Сбербанке» под названием «Лизинг для бизнеса».

В таком случае кредит для покупки помещения или приобретения любого оборудования для ведения бизнеса предоставляется на нижеследующих условиях:

максимальная сумма кредитования составляет до 24 млн. руб. (зависит от платежеспособности и обеспечения);
получение кредита на покупку малого бизнеса возможно как с обеспечением, так и без залога;
срок выплат до 120 месяцев;
взять ссуду на покупку действующего дела можно под малый процент в пределах 10%;
рассмотрение заявки клиента происходит в течение 24 часов.

Как получить финансовые средства через CreditZnatok?

Сервис CreditZnatok помог уже многим начинающим предпринимателям получить деньги на приобретение действующего бизнеса в Москве. Чтобы оформить займ через наш сайт следует детально ознакомиться с имеющимися предложениями, выбрать для себя оптимальные условия кредитования и подать электронную заявку. Ее форма станет вам доступна после нажатия соответствующей кнопки. После заполнения и отправки заявки, с предпринимателем в скором времени свяжется представитель финансового учреждения, для точного определения целей кредитования (покупка готового бизнеса, приобретение помещения, оборудования и пр.). Возможно, что вы получите необходимую суму, только лично посетив помещения банка, ведь необходимо будет предоставить некоторые оригиналы документов, о чем Вас дополнительно уведомит представитель.

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять , поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить , организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком .

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления .

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

объекты недвижимого имущества;
транспортные средства;
земельные наделы;
продукцию в обороте;
оборудование и технические комплексы;
ценные бумаги;
основные средства;
поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Овердрафт

установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:

снижение кассовых разрывов;
снижение платежного оборота;
внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линия

Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.
Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
законное направление предпринимательской деятельности;
ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
Казино или игровые заведения.
Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
Производство, приносящее вред окружающей среде.
Спекулятивные операции.
Банковские кооперативы.
Страховые компании.
Ломбарды.

ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
положительная история по кредитам в прошлом;
положительные финансовые результаты деятельности организации;
наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом .

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по . Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

документацию о госрегистрации предприятия;
свидетельство о внесении сведений в ;
документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
устав общества с ограниченной ответственностью;
разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности ( , );
выписка из перечня учредителей;
паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в );
решение владельца бизнеса, об установке ответственного органа;
протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
финансовая документация;
приказы и распоряжения о назначении на ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

личный паспорт;
загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового , собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку , и получить кредит на любые цели.

В 2019 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

На старте развития собственной бизнес структуры, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.

Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы – это реально!

В 2019 получить деньги для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые компании дают зеленый свет начинающим индивидуальным предпринимателям и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.

К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие».