Ipoteca pentru achiziționarea de imobile comerciale de către o persoană fizică. Este posibil să cumpărați un imobil comercial cu un credit ipotecar? Persoane fizice si juridice aflate in relatii ipotecare

întreabă Alexander

Buna ziua. Este necesar să contractați un credit ipotecar pentru a cumpăra un imobil comercial. Este posibil să faci asta? Cât de profitabilă și sigură este și care sunt nuanțele unei ipoteci imobiliare comerciale?

Alexandru, ar trebui să înțelegi că aceasta este o raritate pentru piața rusă, spre deosebire de țările europene. Și tocmai asta determină condițiile în care poți cumpăra imobile comerciale cu ipotecă.

Deci, este posibil să cumpărați imobile comercial pe credit? Da, îl poți cumpăra. Insa, din pacate, legislatia privind creditele ipotecare pentru a cumpara imobile comerciale este departe de a fi perfecta. Acesta este cel care determină schemele în baza cărora pot fi contractate astfel de împrumuturi.

Să ne uităm la principalele scheme prin care puteți obține un credit ipotecar pentru a cumpăra bunuri imobiliare comerciale:

În primul caz, puteți încheia un contract standard de cumpărare și vânzare, în care vânzătorul primește o parte din suma pentru imobile comerciale direct de la cumpărător, iar banca de la care a fost contractat împrumutul în scop comercial este garantată pentru finanțele rămase.

După aceasta, toată documentația este transferată persoanei care a cumpărat obiectul. Apoi veți putea să întocmiți un acord de gaj, să primiți fondurile lipsă de la bancă și, în final, să plătiți vânzătorului pentru imobile comerciale.

Această schemă, deși vă permite să cumpărați imobile comercial pe credit, este cea mai dificil de implementat. Poate fi implementat, dar va dura mult timp, ceea ce, fără îndoială, nu vorbește în favoarea sa.

A doua opțiune, numită „cumparare a unei persoane juridice” în cercurile imobiliare, presupune crearea unei companii. După achiziționarea unui imobil comercial, acesta poate fi înregistrat ca societate, adică persoană juridică.

Cumpărând treptat acțiuni ale acestei companii, dumneavoastră, în calitate de potențial împrumutat, vă veți plăti ipoteca.

Deoarece aceste scheme nu sunt perfecte, piața rusă a găsit o soluție alternativă la creditele ipotecare, prin care este posibilă cumpărarea de imobile comerciale. Poate fi realizat folosind așa-numitul leasing.

Esența lui: un împrumut pentru cumpărarea de imobile comerciale poate fi obținut nu de la o bancă, ci de la o anumită companie. Va avea toate drepturile asupra proprietății comerciale până când împrumutul este plătit integral de către împrumutat.

Poți merge în acest fel. Dar atunci, pe de o parte, îți asiguri siguranța, întrucât procesul de leasing este strict stipulat de stat, dar, pe de altă parte, îți asumi riscuri. La urma urmei, dacă compania de leasing intră în faliment, proprietatea pe care ați cumpărat-o poate fi folosită pentru a vă achita datoriile.

Răspunsul la întrebarea dacă este posibil să contractați un credit ipotecar pentru a cumpăra un imobil comercial este pozitiv. Dar chiar dacă îl poți cumpăra, te vei confrunta cu riscuri.

Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece băncile sunt nevoite să înăsprească condițiile ipotecare, să stabilească dobânzi mari și să reducă semnificativ termenele de plată, deoarece antreprenorii adesea nu își dezvăluie adevăratele situații financiare, nedorind să ofere sume reale de venit.

Acest lucru nu permite împrumutătorului să obțină informații exacte despre împrumutat și, prin urmare, crește riscul potențial de credit pentru acesta. Cu toate acestea, este posibilă cooperarea cu băncile. Aceasta înseamnă că puteți obține un împrumut pentru locuință și puteți cumpăra bunuri imobiliare comerciale.

Chiriile prohibitive de mari îi forțează pe proprietarii de afaceri să ia în considerare achiziționarea propriei proprietăți imobiliare comerciale. Dar ce ar trebui să faceți dacă nu aveți o sumă atât de mare de cumpărat sau nu doriți să o retrageți din propria afacere? Atunci cea mai bună opțiune pentru tine ar fi un împrumut ipotecar pentru afaceri. Să ne dăm seama ce companii oferă acest tip de creditare și în ce condiții.

Aflați mai multe despre creditele ipotecare comerciale

Ce este un credit ipotecar comercial? Aceasta este achiziționarea de spații nerezidențiale pe credit garantate cu proprietăți dobândite de un om de afaceri sau garantate cu spații care aparțin debitorului.

Pentru a primi un împrumut comercial, antreprenorii trebuie să ofere:

Cu toate acestea, din cauza deficiențelor legislației, apar unele dificultăți la achiziționarea de locuințe comerciale pe credit. De exemplu, există multe acte legislative privind bunurile imobiliare rezidențiale. Dar nu există o singură mențiune despre imobile comerciale. Prin urmare, cu un credit ipotecar de acest din urmă tip, clienților băncilor le este interzis să contracteze un credit ipotecar asupra proprietății pe care o cumpără înainte de încheierea tranzacției de vânzare-cumpărare. Cu alte cuvinte, mai întâi o instituție financiară emite fonduri pentru cumpărare, apoi cumpărătorul preia proprietatea și abia după aceea se emite un credit ipotecar. Dar între emiterea de fonduri împrumutate și înregistrarea garanțiilor pentru bancă apar unele riscuri, motiv pentru care nu fiecare instituție financiară acceptă să emită un credit ipotecar pentru o mică afacere.

Dacă vorbim despre alte nuanțe, atunci un împrumut ipotecar comercial este similar cu un împrumut direcționat pentru achiziționarea unei locuințe. Programul prevede, de asemenea, un avans, evaluarea spațiilor și asigurarea proprietății.

De regulă, termenul de împrumut în cadrul unui astfel de program este de până la zece ani, avansul variază între 15-20%, iar rata dobânzii de la 9 la 17 la sută pe an.

Ce oferă băncile?

Așadar, să ne uităm la ofertele celor mai mari bănci și în ce condiții își emit împrumuturile.

Cea mai mare bancă rusă, Sberbank, oferă clienților săi un produs de împrumut „Business Real Estate”. Datorită acesteia, debitorii vor putea cumpăra bunuri imobiliare comerciale în condiții favorabile.

Termenul de împrumut pentru acest pachet de servicii poate fi de maximum 10 ani. În acest caz, rata calculat de la 11% pe an, iar suma minimă este de 150.000 de ruble. Detalii despre program pot fi găsite pe sberbank.ru.

VTB 24 Bank oferă clienților săi produsul de credit Ipoteca pentru Afaceri. Datorită acesteia, puteți achiziționa proprietăți comerciale, cum ar fi spații industriale, spații de vânzare cu amănuntul, spații de depozitare sau birouri.

În cadrul acestui program, proprietarul unei mici afaceri poate contracta un împrumut de la 4 milioane de ruble pe o perioadă de maximum 10 ani. În acest caz, avansul trebuie să fie de cel puțin 15%. La primirea unui produs de credit, clientul poate primi o amânare de șase luni la plata datoriei principale (dar nu și la plata dobânzii). Detalii despre program pot fi găsite la link-ul vtb24.ru.

O altă bancă care oferă produsul său de împrumut în cadrul acestui program este RosselkhozBank cu produsul său de împrumut „Ipoteca comercială”.

Produsul de împrumut se emite în următoarele condiții:

1. banii se emit numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale;
2. Conform programului, puteți lua maximum douăzeci de milioane de ruble;
3. perioada maximă la care se poate aștepta este de 10 ani;
4. se pot obține fonduri suplimentare pentru repararea proprietății;
5. Puteți obține până la un an ca amânare a împrumutului;
6. Nu trebuie să faceți un avans.

Uralsib Bank oferă clienților săi produsul de credit Business-Invest. Acest tip de împrumut este util mai ales dacă nu vă permiteți imobiliare, dar în același timp nu aveți ocazia să economisiți pentru o cameră prea mult timp.

Programul de împrumut vă permite să cumpărați nu numai bunuri imobiliare comerciale, ci și să faceți renovări la sediu, să achiziționați echipamente speciale, să modernizați echipamente sau chiar să cumpărați o afacere existentă. Banca are, de asemenea, un program de refinanțare care vă permite să plătiți datorii pentru imobile comerciale către alte bănci.

Programul financiar oferă următoarele condiții de împrumut:

1. suma minimă a împrumutului poate fi de 300.000 de ruble, iar cea maximă poate fi de milioane;
2. produsul de împrumut poate fi emis numai în ruble;
3. perioada minima pentru care poti contracta un credit este de jumatate de an, iar cea maxima de 10 ani;
4. rata dobânzii este inițial necunoscută - se determină numai după ce clientul furnizează toate actele și acestea sunt revizuite;
5. în ciuda faptului că toate băncile moderne au abolit de mult comisioanele pentru deschiderea unui împrumut, Uralsib neglijează această regulă - ca urmare, comisionul minim este de 25 mii de ruble, iar cel maxim este de 105 mii;
6. societatea financiară oferă diferite modalități de rambursare a produsului de împrumut (inclusiv pe un program individual, când este vorba de afaceri sezoniere, în rate egale sau plăți de anuitate);
7. banca oferă, de asemenea, mai multe opțiuni pentru asigurarea unui împrumut - aceasta ar putea fi o garanție, diverse vehicule, imobile și așa mai departe;
8. Produsul de împrumut necesită asigurare obligatorie a proprietății;
9. Cota de participare a împrumutatului la proiect trebuie să fie de cel puțin zece procente.

Informații mai detaliate despre împrumut pot fi obținute de pe link-ul uralsib.ru.

Ce bancă să aleg?

Alegerea unei anumite instituții financiare va depinde de condițiile specifice de care aveți nevoie. De exemplu, dacă aveți nevoie de o rată minimă a dobânzii, atunci puteți utiliza serviciile unei companii financiare, dar dacă aveți nevoie de o dimensiune maximă a împrumutului, atunci o altă companie financiară va face. Și, bineînțeles, amintiți-vă că, cu cât venitul dvs. este mai „cinstit și transparent”, cu atât va fi mai mică dobânda la împrumut și cu atât va fi mai mare suma și termenul de plată.

Pentru a obține cele mai bune șanse posibile de a obține un credit ipotecar, trebuie să contactați mai multe organizații financiare simultan. Acest lucru se poate face, de exemplu, folosind o aplicație online. De exemplu, pentru a aplica pentru un produs de la Sberbank, trebuie să urmați linkul sberbank.ru. O cerere online de la VTB 24 poate fi depusă prin linkul vtb24.ru. Și, desigur, șansele tale de a obține un împrumut vor crește semnificativ dacă ai garanție sau garanție.

Cine poate obține un credit ipotecar pentru bunuri imobiliare comerciale?

Există cerințe standard care determină cine poate obține un credit ipotecar. De regulă, este vorba de persoane de 20-60 de ani, a căror afacere există de cel puțin șase luni. În plus, afacerea lor trebuie să fie înregistrată în regiunea în care există o sucursală a societății financiare de la care este luat împrumutul.

În plus, multe bănci acordă atenție veniturilor anuale ale companiei.

Termeni și cerințe

Deci, să ne uităm la ce acte trebuie să furnizați pentru ca cererea dvs. de împrumut să fie acceptată.

Documente necesare

De regulă, pe lângă informațiile personale (adică un pașaport cu informații despre înregistrarea și cetățenia Federației Ruse), sunt necesare următoarele documente:

• documente care indică faptul că întreprinzătorul are de fapt propria afacere;
• documente care indică activitatea principală a proprietarului micii afaceri.

Scheme de obținere de credite ipotecare pentru imobile comerciale

Deoarece diferite companii își desfășoară activitățile în moduri diferite, schemele de plată vor fi în moduri diferite. Adică, plățile pot fi efectuate nu numai prin anuitate, ci și în părți egale.

Banca ofera si plata datoriei principale conform graficului. Această metodă de plată este utilă în special pentru acei oameni de afaceri care operează sezonier.

Avantajele și dezavantajele ipotecilor imobiliare comerciale pentru persoane fizice

Acest produs are atât avantaje, cât și dezavantaje. Deci, de exemplu, următoarele puncte pot fi considerate ca dezavantaje:

• în ciuda faptului că un împrumut pentru imobiliare comercială este foarte asemănător cu un împrumut pentru locuințe, are un termen mai lung și este rar ca o decizie cu privire la un împrumut să fie luată mai devreme de 5 zile;
• De asemenea, unele instituții financiare percep un comision de 1-2% pentru procesarea cererilor pentru acest produs de împrumut;
• Din păcate, acest produs de împrumut este emis în toată lumea și, cel mai adesea, doar în orașele mari.

Desigur, există și aspecte pozitive aici. Și iată doar câteva dintre ele:

• de exemplu, unele organizații financiare acordă clienților lor o amânare la plata datoriei principale pe o perioadă de la șase luni până la un an;
• băncile oferă diferite scheme de rambursare a împrumutului - aceasta poate fi fie rambursare în părți egale, fie rambursare „sezonieră” a împrumutului;
• De asemenea, unele instituții financiare nu solicită o ipotecă pentru un credit ipotecar.

Puteți afla despre caracteristicile creditării ipotecare din videoclip.

Cumpărarea de bunuri imobiliare nerezidențiale nu este acum mai puțin relevantă decât achiziționarea de locuințe. De asemenea, persoanele fizice pot cumpăra spații comerciale sau alte spații nerezidențiale cu ipotecă, la fel ca antreprenorii individuali. Cu toate acestea, o astfel de tranzacție va fi plină de complexități și nuanțe care trebuie luate în considerare mai detaliat.

Acum, creditorii oferă posibilitatea unor astfel de credite ipotecare nu numai persoanelor juridice, ci și persoanelor fizice.

Acest lucru se datorează dezvoltării unor programe de sprijinire a întreprinderilor mici.

Unele bănci permit chiar antreprenorilor individuali să gaje nu numai spațiile ipotecate, ci și orice alte imobile pe care le dețin.

Spre garaj

Persoanele fizice și antreprenorii individuali pot contracta un credit ipotecar pentru un garaj. Unele bănci (de exemplu, Sberbank) acordă împrumuturi direcționate special pentru achiziționarea sau construirea de garaje.

Desigur, nu toate băncile oferă un astfel de credit ipotecar, dar în acest caz, puteți aplica pentru un împrumut de consum obișnuit.

Notă! Garajele nu sunt imobiliare în sine. Sunt conectate la terenul pe care se află. În plus, un garaj trebuie, cel puțin, să aibă o fundație pentru a fi considerat imobil.

De asemenea, conform legii, poti contracta ipoteca chiar si pentru un loc de parcare obisnuit. Sberbank practică deja emiterea de astfel de împrumuturi.

Condițiile acestei ipoteci sunt:

1. Suma minimă a împrumutului este de 45.000 de ruble;
2. PV – 15% din valoarea proprietății;
3. Comision pentru utilizarea fondurilor ipotecare – 10%;
4. Termenul maxim al creditului este de 30 de ani.

Va fi util să vizualizați:

Cu pământ

În conformitate cu articolul 69, articolul 103 din Legea federală, un teren devine garanție dacă pe el se află o casă achiziționată cu ipotecă.

Dar există și cazuri în care puteți lua un credit ipotecar și nu puteți gaja un teren:

• Dacă este proprietate municipală sau federală;
• Dacă suprafața parcelei este mai mică decât cea stabilită în regiune;
• Proprietatea se află sub drept de folosință permanentă.

Puteți afla mai multe despre o ipotecă pe un teren aici.

Proprietate comerciala

Este mai dificil pentru persoanele fizice să cumpere imobile comerciale decât pentru persoanele juridice.

Cert este că persoanele juridice, în principiu, acordă împrumuturi la o rată mai mare, iar dacă permiteți unei persoane fizice să emită o astfel de ipotecă, banca își va pierde banii.

Astfel de împrumuturi sunt cel mai adesea acordate:

1. Pentru antreprenori individuali;
2. Proprietarii de ferme;
3. proprietarii de afaceri mici;
4. Sefi de companii.

Astfel, in acest caz, banca va analiza cu atentie activitatile firmei care ia creditul ipotecar. Adică, o persoană fizică (de exemplu, șeful unui SRL) trebuie să furnizeze nu numai un pachet standard de documente, ci și documente ale companiei.

Notă! Datorită particularităților legislației Federației Ruse, acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale este însoțită de dificultăți pentru bănci. Fie doar pentru că transferul de bunuri imobiliare nerezidențiale ca garanție de la o persoană fizică este un proces destul de specific, din punctul de vedere al legii. Prin urmare, fiecare caz trebuie luat în considerare individual.

Mai des, astfel de împrumuturi sunt însoțite de condiții mai stricte pentru debitor.

În mare parte:

• Ratele dobânzilor ipotecare pot fi de la 11,5% la 20% pe an;
• Suma creditului de la 150.000 la 200.000.000 de ruble;
• Avans la credit ipotecar cel putin 20%
• Termenul creditului - de la 5 la 15 ani;
• Clădirea în care se află sediul trebuie să fie permanentă;
• Nu ar trebui să existe niciun fel de sarcini privind proprietatea.

Specificul spațiilor nerezidențiale

Dacă pentru persoanele juridice achiziționarea de spații nerezidențiale este un standard destul de standard și deja verificat până la cel mai mic detaliu, atunci persoanele fizice vor trebui să se confrunte cu anumite nuanțe, nu întotdeauna plăcute:

1. Imobilul ipotecat va deveni neapărat garanție;
2. Dacă cumpărați un apartament, dar nu vă puteți înscrie în el;
3. Tariful pentru utilitățile din spațiile nerezidențiale este mult mai mare, astfel încât o persoană obișnuită va avea dificultăți să le plătească;
4. Pentru a rambursa împrumutul, nu puteți folosi fonduri din capitalul maternității sau orice alte subvenții pentru locuință;
5. Taxele pe o astfel de ipotecă nu sunt deductibile.

Ce spune legea?

Întregul proces de cumpărare a spațiilor comerciale nerezidențiale cu ipotecă este reglementat de Legea federală 102.

Cu toate acestea, chiar și el nu indică toate complexitățile procesului de obținere a unui astfel de împrumut. Totul este considerat în termeni generali. Și chiar și atunci, doar în ceea ce privește problema garanțiilor.

102 din Legea federală reglementează doar problema garanțiilor reale pentru astfel de bunuri imobiliare. Aceasta înseamnă că cerințele pentru debitori, formularele și listele de documente, precum și alte condiții pentru emiterea unor astfel de împrumuturi sunt complet stabilite de bănci. Și acest lucru poate să nu fie benefic pentru împrumutat.

Caracteristicile creditării ipotecare

Ipotecile pe bunuri imobiliare nerezidențiale pentru persoane fizice sunt destul de specifice. Deci doar în condițiile băncilor poți găsi multe dezavantaje și aspecte negative pentru împrumutat.

Și anume:

• Un astfel de împrumut prevede întotdeauna o dobândă sporită (până la 20% pe an);
• Împrumutatului i se acordă mai puțin timp pentru rambursare ipoteci. Deci, dacă cumpărați o casă, atunci, în majoritatea cazurilor, termenul maxim al creditului – 30 ani. In cazul proprietatilor nerezidentiale, termenul ipotecar rareori ajunge chiar si la 10 ani;
• Avansul la credit ipotecar a fost majorat. Va trebui să plătiți cel puțin 30% din valoarea proprietății;
• Cerințe mai stricte pentru debitori decât în ​​cazul creditelor pentru locuințe;
• Dacă cumpărați o clădire, terenul pe care se află și acesta este emisă ca garanție;
• Dacă sediul ipotecat este gajat ca parte a localului comun, atunci creditorul primește dreptul la această cotă și teren.

Notă! Pentru a evita astfel de condiții, puteți contracta un împrumut de consum obișnuit. Este mult mai ușor să găsești un creditor pentru un astfel de împrumut și poți achiziționa orice proprietate nerezidențială:

1. Garaj sau loc de parcare;
2. Casă de grădină;
3. Dependinţă;
4. Apartamente.

Condiții de împrumut

Creditorii pot stabili orice cerințe și condiții, deoarece acest lucru nu este limitat de lege. Prin urmare, fiecare bancă își poate prezenta propriile cerințe, iar pentru o mai mare acuratețe, merită să contactați direct un angajat al băncii cu această întrebare.

Persoanele fizice pot obține o ipotecă pentru spații nerezidențiale numai în următoarele condiții:

• Un individ este un antreprenor individual;
• Un proprietar de afaceri, unul dintre fondatori sau un acționar majoritar;
• Top manager interimar în SRL;
• Împrumutatul trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;
• Această companie trebuie să aibă o bună reputație;
• Firma trebuie să fie situată în regiunea în care se află banca;
• Compania este înregistrată în Federația Rusă și plătește taxe.
• Trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani;
• Suprafața proprietății trebuie să fie de cel puțin 150 de metri pătrați;
• Facilitatea este situată în regiunea în care se află banca;
• Aceasta este o clădire capitală;
• Nu există sarcini pe proprietate.

Video util:

Băncile care acordă împrumuturi

Nu orice bancă este pregătită să acorde un astfel de împrumut. De obicei, o astfel de ofertă poate fi găsită numai de la un creditor major.

Proces de înregistrare

Atunci când solicită o astfel de ipotecă, împrumutatul va trebui să respecte următoarele instrucțiuni:

1. Depunerea cererii cu documente anexate;
2. Așteptați până la două săptămâni pentru ca banca să examineze și să aprobe cererea;
3. Se calculează valoarea împrumutului și alte condiții;
4. Împrumutatul selectează o proprietate și prezintă documentele acesteia la bancă;
5. După aprobare, se încheie un contract de ipotecă;
6. Cumpărarea unei proprietăți;
7. Înregistrarea tranzacției în Rosreestr.

Procedura de înregistrare

Lista de documente obligatorie

Când solicitați un credit ipotecar, va trebui să furnizați băncii următoarele documente:

• Un angajat al companiei aduce charter;
• Acord privind crearea acestuia;
• Extras din registru;
• Licență de funcționare;
• O mostră de semnătură certificată a managerului și o amprentă a sigiliului companiei;
• Un antreprenor individual trebuie să furnizeze un pașaport;
• Document de la înregistrare;
• Licență;
• Exemplu de semnătură;
• De asemenea, trebuie să aduceți informații despre șeful SRL-ului și despre situația financiară a companiei;
• Informații despre istoricul de credit al companiei;
• Copii ale acordurilor de afaceri și ale proiectului.

Galerie foto:

Pașaportul Federației Ruse Certificat de înregistrare a antreprenorului individual
Exemplu al semnăturii dvs. Istoricul creditului

Exemplu de contract încheiat

Contractul de ipoteca se incheie individual. Clauzele sale pot varia în funcție de condițiile împrumutului, dar, în principiu, un astfel de acord ar trebui să aibă clauze precum informații despre împrumutat și bancă, condițiile ipotecii, drepturile și obligațiile părților, precum și o ipotecă. schema de rambursare (se ia in considerare si posibilitatea de rambursare anticipata).

Perioada de înscriere

Ultimul pas în procesul ipotecar este înregistrarea tranzacției. De obicei, nu durează mai mult de 15 zile. În același timp, trebuie să plătiți o taxă de stat. O persoană juridică plătește 4.000 de ruble, iar un antreprenor individual plătește 1.000 de ruble.

Posibile dificultăți

Nu este ușor pentru persoanele fizice să obțină o astfel de ipotecă. Dificultățile apar în principal la înregistrarea unui gaj. Cert este că astfel de bunuri imobiliare nu sunt transferate imediat băncii. Împrumutatul va trebui să treacă prin procesul de transfer al titlului. În acest scop, băncile au trei scheme principale.

Vânzătorul primește un avans în cuantumul primei plăți a creditului. După aceasta, transferul dreptului de proprietate este oficializat și obiectul este gajat ca garanție. Și numai după aceasta, se încheie un contract de ipotecă, iar fondurile rămase sunt plătite vânzătorului.

Similar cu varianta anterioară, vânzătorul primește o plată în avans. Dar transferul drepturilor are loc concomitent cu executarea contractului de vânzare-cumpărare și a ipotecii. Și tranzacția este înregistrată numai după transferul tuturor documentelor.

Ultima schemă este cea mai ornamentată. În primul rând, trebuie să înregistrați o nouă companie, în numele căreia este transferată proprietatea. După aceasta, costul proprietății este plătit de bancă, iar cumpărătorul încheie un contract de cumpărare și vânzare cu vânzătorul pentru o nouă entitate juridică. Grevarea va fi ridicată numai după transferul garanției.

Ipotecile pe bunuri imobiliare nerezidențiale sunt mai dificile pentru persoanele fizice. O astfel de afacere va însemna o dobândă crescută și un termen de împrumut redus, ceea ce nu este foarte profitabil pentru împrumutat. Cu toate acestea, cunoscând toate complexitățile unui astfel de împrumut, puteți evita unele dificultăți și puteți obține condiții ipotecare mai favorabile.

Evgenii Malyar

Bsadsensedinamick

# Credite de afaceri

Caracteristicile furnizării

Rata anuală la creditele ipotecare comerciale variază între 11,5-20%. Fără garanție sau avans, este aproape imposibil să obții un împrumut.

Navigarea articolelor

• Persoane fizice si juridice aflate in relatii ipotecare
• Cum și în ce condiții poți contracta un credit ipotecar pentru afaceri?
• Procedura de incheiere a unui contract
• Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru o afacere fără avans?
• Cerințe pentru debitor
• Bănci care oferă credite ipotecare comerciale
• Calculator ipotecar comercial
• concluzii

Imobilul constituie de obicei partea cea mai valoroasă a activelor fixe ale unei companii. În consecință, achiziția lor necesită cheltuieli mari și adesea atragerea de fonduri împrumutate. Articolul vorbește despre cum să obțineți un împrumut pentru achiziționarea de imobile comerciale în 2019.

Persoane fizice si juridice aflate in relatii ipotecare

Creditele ipotecare pentru afaceri sunt mai accesibile pentru persoanele juridice decât pentru persoanele fizice. Acest lucru se datorează specificului practicii perceperii de comisioane: ratele dobânzilor pentru SRL-uri sau alte tipuri de întreprinderi din bănci sunt în mod tradițional mai mari.

Motivul constă în gradul de lichiditate. Dacă presupunem că un debitor care intenționa să cumpere un imobil comercial cu bani împrumuți nu a putut să ramburseze datoria, banca poate avea probleme în vânzarea garanției. Premisele care sunt interesante pentru proprietarii de afaceri nu sunt întotdeauna necesare de către altcineva și va dura mult timp pentru a găsi cumpărători. Vânzarea unui apartament obișnuit este mult mai ușoară.

Cu toate acestea, persoanelor fizice li se acordă și un credit ipotecar pentru achiziționarea de proprietăți nerezidențiale destinate a fi utilizate în scopuri comerciale. Adevărat, pentru aceasta trebuie să îndeplinească una dintre cerințe:

• înregistrarea ca antreprenor individual;
• a fi fermier;
• dețineți propria afacere mică de succes;
• să fie acționar sau co-fondator al unei mari întreprinderi rusești cu o bună reputație;
• gestionează companii (ocupă funcția de CEO sau top manager).

În plus, sunt necesare încă două condiții:

• Cetățenia rusă a persoanei care solicită un credit ipotecar;
• interval de vârstă 21-65 de ani.

În acest caz, ar trebui să țineți cont de particularitățile legislației ruse care reglementează procesul de furnizare a garanțiilor de către o persoană sub formă de bunuri imobiliare comerciale. Nu există un mecanism unic, iar fiecare caz este luat în considerare de către bancă în mod individual.

În special, proprietarilor de afaceri care acționează ca persoane fizice li se cere să aibă un pachet de documente care să confirme nu numai solvabilitatea lor personală, ci și succesul întreprinderilor pe care le conduc.

Cumpărați spații comerciale pentru persoane juridice. persoane prin creditarea ipotecară este mai simplă din punct de vedere tehnic.

Persoanelor fizice, în aceleași condiții egale, li se oferă condiții de împrumut mai stricte:

• ratele anuale sunt mai mari (până la 20%);
• durata împrumutului este mai scurtă (până la maximum 10 ani, spre deosebire de persoanele juridice, care se acordă până la 30 de ani);
• un procent mai mare din avans (de la 30% din preț);
• cerințe extinse pentru pachetul de documente furnizat;
• La achiziționarea unui imobil este gajat și terenul pe care se află (inclusiv partea ocupată de o cotă din clădire).

De asemenea, ar trebui să acordați atenție restricțiilor inevitabile la care o persoană este supusă atunci când achiziționează un imobil comercial cu o ipotecă:

• proprietatea devine garanție;
• dacă obiectul este un apartament proiectat pentru birou, proprietarii nu pot fi înregistrați ca rezidenți;
• tarifele de utilități pentru spațiile nerezidențiale sunt întotdeauna mai mari, ceea ce face dificilă îndeplinirea obligațiilor de datorie;
• utilizarea capitalului de maternitate și a subvențiilor în acest caz este interzisă;
• Deducerile fiscale aferente achiziționării de bunuri imobiliare în scop comercial nu sunt prevăzute de lege pentru persoanele fizice.

Toți acești factori duc la faptul că majoritatea persoanelor fizice, atunci când achiziționează imobile de afaceri, evită creditele ipotecare și folosesc mai des posibilitățile creditelor convenționale de consum.

Cum și în ce condiții poți contracta un credit ipotecar pentru afaceri?

Prima întrebare logică se referă la costul împrumutului, adică ratele anuale ale dobânzilor bancare. Deoarece fiecare contract de credit ipotecar este unic, este aproape imposibil să se obțină o formulă universală care să descrie condițiile acestui tip de creditare.

Dar totuși, există date statistice prin care se pot judeca valorile medii ale principalilor indicatori pentru țară. Aici sunt ei:

• rata anuală la creditele ipotecare comerciale variază între 11,5–20%;
• sumele sunt emise în intervalul 150 mii-200 milioane ruble;
• avans – de la 20%;
• perioada de rambursare a creditului este de 5-15 ani.

În același timp, băncile au cerințe standard pentru obiectul împrumutat:

• Capitalul structurii structurii sau clădirii dobândite, din care face parte garanția. Nu se va emite ipotecă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare dărăpănate sau temporare.
• Absența problemelor (în limbajul juridic - sarcini) cu determinarea dreptului de proprietate. Cu alte cuvinte, dacă imobilul a fost deja ipotecat, confiscat sau este revendicat în mod rezonabil de către anumite terțe părți, atunci potențialul său cumpărător nu va primi un împrumut.
• Suprafata de minim 150 mp. m.
• Apropierea geografică de o sucursală bancară.

Procedura de acordare a garanțiilor pentru o ipotecă comercială este în general reglementată de Legea federală 102-FZ. Toate punctele care depășesc domeniul de aplicare al acestui act sunt stabilite în mod arbitrar de instituțiile financiare, inclusiv:

• cerințe pentru entitățile și obiectele creditate;
• alcătuirea pachetului de documente furnizat;
• alte condiții de creditare.

Procedura de incheiere a unui contract

Secvența acțiunilor care duc la încheierea unui contract de împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale achiziționate include următorii pași:

1. Depunerea unei cereri de credit ipotecar cu documentele solicitate de banca.
2. Examinarea cererii de către bancă și aprobarea acesteia. Procesul poate dura până la două săptămâni.
3. Calculul sumei și condițiilor împrumutului.
4. Furnizarea băncii cu titlul și documentele tehnice pentru proprietate.
5. Încheierea unui contract de ipotecă.
6. Achiziția de imobile comerciale (semnarea unui contract de cumpărare și vânzare).
7. Înregistrarea drepturilor de proprietate în Registrul imobiliar din Rusia.

Pentru a încheia un contract de ipotecă cu un SRL, banca solicită următorul pachet:

• statutul companiei și alte documente constitutive;
• un extras privind înregistrarea societății pe acțiuni în registrul persoanelor juridice;
• licență (dacă activitatea o cere);
• carduri de semnătură și amprente ale sigiliului companiei;
• istoricul creditului;
• bilant pentru evaluarea situatiei financiare a societatii;
• la cerere - contracte si proiecte de reconstructie imobiliare.

Un antreprenor individual trebuie să ofere:

• pașaport civil general al Federației Ruse;
• certificat de inregistrare;
• licență (dacă este necesar);
• exemplu de semnătură.

La 15 zile de la încheierea unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare, aceasta trebuie înregistrată la Rosreestr. Procedura este supusă unei taxe de 4 mii de ruble. pentru o persoană juridică și 1 mie de ruble. pentru antreprenorii individuali.

Este posibil să obțineți un credit ipotecar pentru o afacere fără avans?

Unul dintre avantajele semnificative ale unei ipoteci este asemănarea acesteia cu leasingul, adică un leasing, la sfârșitul căruia bunul devine proprietatea plătitorului. Cu toate acestea, există o diferență: cel mai adesea este necesară o plată în avans de o cincime din prețul proprietății sau mai mult.

Această circumstanță împiedică mulți cumpărători de credite. Firmele mari sunt forțate să retragă fonduri din circulație, în timp ce întreprinderile mici și antreprenorii individuali ar putea să nu aibă deloc astfel de bani.

Există mai multe bănci în Rusia care oferă împrumuturi ipotecare fără avans în cadrul programelor existente. Termenii acestora prevăd o gamă largă de parametri contractuali:

• suma - 150 mii de ruble. și altele;
• perioada de rambursare – de la 3 la 10 ani;
• rata anuală – 9–17,45%;
• comision bancar pentru înregistrare – 0–1,5%;
• deschiderea unui cont curent la o anumită instituție financiară (nu întotdeauna);
• garanție sau garanție (deseori).

Pentru a facilita controlul, unele bănci acordă credite ipotecare pentru achiziționarea de proprietăți situate în apropiere geografic.

Cerințe pentru debitor

Pentru a nu efectua un avans, un client bancar trebuie să îndeplinească cel mai adesea următorul set de criterii:

• Compania (IP) este înregistrată și desfășoară activități comerciale în Rusia.
• Compania operează pe piață de cel puțin șase luni (de preferință un an).
• Vârsta persoanei autorizate să reprezinte organizația creditată (manager, proprietar, antreprenor individual) este în intervalul „de aur” de 20-60 de ani.
• Istoric de credit pozitiv. Absența lui este mai bună decât prezența unuia rău, dar nu cu mult.
• Pentru antreprenorii individuali, multe bănci au restricții cu privire la valoarea cifrei de afaceri financiare anuale. Este clar că nu ar trebui să fie mai mic de 400 de mii de ruble - în caz contrar, antreprenorul individual ar putea să nu poată îndeplini plățile lunare. Dar există o limită superioară - un miliard și uneori ridică întrebări. Această limită se explică prin faptul că, cu astfel de venituri, pot apărea îndoieli cu privire la stabilitatea financiară și, uneori, chiar și la legalitatea activităților unui „om de afaceri privat modest”.
• Nivelul minim de personal este de o sută de angajați. Această condiție nu este impusă de toate băncile și nu întotdeauna. Numărul de angajați nu reflectă neapărat starea de sănătate a finanțelor unei firme.

Regula generală a creditării este excesul dintre prețul probabil de vânzare al garanției asupra sumei împrumutului acordat plus dobânda aferentă acestuia. Deoarece proprietatea achiziționată în sine servește cel mai adesea drept garanție materială, cerința firească a creditorului este să ofere garanții suplimentare pentru a compensa lipsa unui avans.

Informațiile despre condițiile instituțiilor de credit care oferă credite ipotecare fără avans sunt formulate oarecum vag.

De exemplu, Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie și alții par să ofere un program similar, dar sunt gata să acorde un împrumut de doar 70–80% din valoarea estimată a proprietății. Plus o garantie obligatorie.

VTB poate oferi o ipotecă comercială integral cu un avans de 15% la 15% pe an cu o amânare de până la șase luni, dar cu garanții suplimentare obligatorii. Motivația este în continuare aceeași - dorința de a proteja împotriva neplății.

Bănci care oferă credite ipotecare comerciale

Condițiile ipotecare în toate băncile, de regulă, sunt comune pentru proprietarii de companii și antreprenorii individuali. Atunci când alege un creditor, clientul trebuie să evalueze toate ofertele și să o aleagă pe cea mai acceptabilă.

Cele mai profitabile opțiuni sunt rezumate într-un tabel.

Cel mai profitabil credit ipotecar de afaceri este disponibil pentru clienții care își pot dovedi convingător solvabilitatea și au mai mult de un an de experiență în afaceri.

Calculator ipotecar comercial

Aproape toate băncile pe resursele lor electronice oferă utilizatorilor posibilitatea de a face independent un calcul aproximativ al unui credit ipotecar de afaceri online, folosind calculatoare software. Aceste instrumente virtuale nu oferă o imagine completă și exactă a condițiilor împrumutului, ceea ce este de obicei confirmat de oferta de a le discuta personal cu managerul.

În plus, calculatoarele au un accent universal și nu au scopul de a calcula parametrii unui împrumut ipotecar comercial în mod specific. Pentru a le utiliza, trebuie să introduceți singur rata dobânzii. De regulă, un om de afaceri care nu a contactat încă banca nu o știe sigur. Sumele diferitelor comisioane și taxe suplimentare îi sunt, de asemenea, necunoscute.

Cu toate acestea, pe baza indicatorilor indicați mai sus și publicati pe site-urile bancare, puteți încă „estima” aproximativ termenii unui credit ipotecar folosind un calculator.

După ce a introdus toate datele și a făcut clic pe butonul „Calculați”, potențialul client va primi o idee aproximativă despre cât va plăti lunar până la sfârșitul perioadei de împrumut și care va fi supraplata totală.

concluzii

Băncile fac tot posibilul pentru a asigura disponibilitatea maximă a creditelor ipotecare pentru achiziționarea de imobile comerciale pentru persoane fizice și juridice.

Un astfel de împrumut poate fi luat de către reprezentanții entităților de afaceri de succes care se bucură de o bună reputație și au capacități financiare ridicate.

Este imposibil să obțineți un credit ipotecar pentru întreaga sumă a costului proprietății achiziționate fără un avans, garanție sau garanție. În orice caz, banca va asigura restituirea fondurilor emise plus dobânda acumulată. Pentru a face acest lucru, el poate acționa în mai multe moduri: să solicite un avans, să primească garanții suplimentare sau să nu plătească întreaga sumă necesară pentru achiziționarea proprietății.

Piața imobiliară prezintă nu numai apartamente și case solicitate de persoane fizice, ci și proprietăți nerezidențiale, de care au nevoie diferite organizații și întreprinderi industriale. Persoanele juridice și antreprenorii folosesc credite ipotecare imobiliare comerciale pentru a extinde spațiul de depozitare, liniile de producție, spațiul comercial și administrativ.

Această opțiune de înregistrare a unei noi proprietăți este considerată de multe organizații ca fiind deosebit de profitabilă, iar pentru unele, singura modalitate posibilă de a-și consolida și crește sfera de influență, deoarece nu toate companiile care se dezvoltă cu succes au suficiente resurse financiare gratuite. Cel mai relevant subiect al achiziționării imobiliare este pentru antreprenorii și managerii întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru persoanele fizice care achiziționează proprietăți comerciale, această achiziție este o oportunitate de a obține un venit stabil din închirierea proprietății.

Caracteristicile unui credit ipotecar comercial

Printre multe alte servicii bancare, creditele ipotecare comerciale merită o atenție deosebită, permițându-vă să deveniți proprietarul unei proprietăți nerezidențiale folosind fonduri bancare pe aceleași principii ca și un credit clasic pentru locuințe.

Programele de credit ipotecar pentru imobile comerciale sunt un fenomen destul de nou pentru Rusia. Primele programe de credit ipotecar orientate pentru persoane juridice și antreprenori au apărut în ultimul deceniu. Popularitatea relativ scăzută se explică prin faptul că aceste proprietăți sunt solicitate de o categorie restrânsă de debitori, proprietari de mici afaceri, a căror cotă nu depășește recent 1/10. Pentru unele organizații, achiziționarea de proprietăți comerciale în mod continuu nu este necesară; închirierea imobilelor nerezidențiale pentru nevoile companiei pare mai preferabilă și mai puțin împovărătoare.

Fiecare caz de credit ipotecar comercial este unic și necesită o analiză individuală. Cu toate acestea, există parametri generali pentru cum să obțineți un credit ipotecar pentru bunuri imobiliare comerciale în băncile rusești:

1. Condițiile de înregistrare și rambursare implică un grad ridicat de risc, ceea ce impune condiții de creditare mai stricte. Compania trebuie să demonstreze stabilitate și rentabilitate, iar împrumutul este emis la dobânzi mai mari cu o perioadă scurtă de rambursare (în termen de 10 ani). Cu un avans de cel puțin ¼ din costul întregului imobil.
2. Ratele crescute pot diferi cu 2 la sută sau mai mult față de un împrumut standard pentru locuință.
3. Numai companiile care pot face dovada unui venit stabil pot solicita un credit.
4. Există complexități în procesul de înregistrare și aprobare, care implică executarea inițială a unei tranzacții de cumpărare și transferul suplimentar de fonduri către vânzător după acordul cu creditorul. Găsirea unui proprietar dispus să accepte astfel de condiții ale tranzacției este problematică din cauza riscului ridicat de eșec în orice etapă a procedurii.
5. Procesul de înregistrare și acordarea condițiilor cu banca durează mult timp. Mai mult decât cu finanțarea bancară convențională pentru persoane fizice.
6. Spre deosebire de proprietatea rezidențială, este dificil de evaluat bunurile imobiliare comerciale din cauza lipsei oricăror standarde aprobate. În mod tradițional, o proprietate garantată este considerată promițătoare din punctul de vedere al unei instituții financiare dacă suprafața depășește 150 de metri pătrați și este în stare bună.
7. Probabilitatea refuzurilor este mai mare decât în ​​sectorul de vânzare cu amănuntul al creditării persoanelor fizice, deoarece obiectul garanției devine imobiliare mai puțin lichidă, care ulterior va fi dificil de vândut cu profit. Băncile încearcă să refuze sau sunt reticente să împrumute persoanelor juridice și antreprenorilor individuali dacă vorbim de un depozit sau spațiu pentru extinderea producției.

Managerii de afaceri și antreprenorii individuali care intenționează să reducă costurile de operare pe termen lung sunt interesați de posibilitatea de a economisi la chirie. Un credit ipotecar este de obicei echivalent cu chirie. În plus, plata către bancă este o sumă fixată în contract, în timp ce costurile de închiriere pot crește serios în timp.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru proprietatea nerezidențială cuprinde mai multe etape. O caracteristică specială a acestui program este invitația unui reprezentant al băncii de a evalua situația financiară cu împrumutatul, precum și pregătirea temeinică pentru tranzacție. Pe lângă documentele clientului, va trebui să colectați documente pentru obiectul colateral.

Achiziționarea imobilelor comerciale presupune strângerea documentației la pregătirea unei cereri la bancă, dar nu există o listă unică care să fie depusă pentru înregistrare. Fiecare bancă stabilește în mod independent lista exactă, ținând cont de situația și statutul individual al clientului. Astfel, pentru obținerea unui credit ipotecar comercial pentru persoane fizice, antreprenori și oficiali ai unei organizații, listele vor varia.

Indiferent de statutul împrumutatului, o listă standard de documente este colectată înainte de a solicita un împrumut:

1. Pașaport.
2. Document privind căsătoria, nașterea copiilor (dacă este disponibil).
3. ID militar (dacă împrumutatul este răspunzător pentru serviciul militar).
4. Certificat de atribuire a unui număr de contribuabil.
5. Extrase de cont bancar.
6. Documente care confirmă starea proprietății - certificate de proprietate.
7. Contractul preliminar de cumpărare și vânzare pentru proprietatea achiziționată.
8. Opinia expertului cu privire la valoarea bunurilor imobiliare.
9. Documente de asigurare (asigurare de persoane, asigurare de proprietate).
10. Un document care confirmă drepturile vânzătorului asupra obiectului vânzării și absența sarcinilor.

Lista de mai sus este întocmită în cazul achiziției obligatorii de către o persoană fizică, întreprinzător individual sau organizație. Hârtiile rămase sunt colectate în funcție de cerințele instituției financiare.

Pentru a achiziționa bunuri imobiliare comerciale în interesul unei organizații, se colectează o listă care reflectă situația financiară și gradul de fiabilitate economică a viitorului împrumutat. Un reprezentant al organizației pregătește:

1. Raportul semestrial al cifrei de afaceri a mărfurilor și numerarului.
2. Rapoarte contabile care reflectă cheltuielile și veniturile unei persoane juridice.
3. Declarația conturilor persoanei juridice și mișcările asupra acestora.
4. Bilanțul întreprinderii.

În plus, pentru un antreprenor individual, va trebui să trimiteți la bancă:

1. Certificat de antreprenor individual.
2. Recuperarea taxei pe venit.
3. Certificat de absență a restanțelor fiscale.
4. Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
5. Dacă activitatea este supusă licenței, este necesară o autorizație corespunzătoare.

În plus, atunci când solicită un împrumut, principalele persoane ale companiei furnizează documente:

1. Un document care confirmă experiența de muncă a unei anumite persoane ca manager al unei întreprinderi (cel puțin 6 luni).
2. Informații despre veniturile din muncă ale managerului.

Datorită riscului ridicat al cooperării cu companii private, în special reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii, zona de creditare pentru achiziționarea de imobile comerciale nu este dezvoltată pe scară largă. Limitările pentru extinderea activităților în această direcție sunt:

1. Nedorința multor creditori de a-și risca propriile finanțe în caz de nerambursare.
2. Aria de acoperire limitată a programelor de credit ipotecar.
3. Există un număr mic de propuneri curente, în cadrul cărora sunt prezentate o serie de condiții bancare în legătură cu proprietatea dobândită.

Spațiile comerciale pentru persoane fizice și organizații trebuie să îndeplinească anumiți parametri care afectează lichiditatea garanției:

• suprafata de la 150 mp;
• obiectul face parte dintr-o dezvoltare a capitalului;
• nu există sarcini sau pretenții asupra proprietății de la terți;
• locație – în regiunea în care a fost emis împrumutul.

Creditele ipotecare comerciale pentru persoane fizice și organizații vă permit să cumpărați spații destinate:

• nevoi administrative;
• comert;
• organizarea productiei;
• crearea de noi puncte în sectorul serviciilor.

Un studiu amănunțit al ofertelor valabile pe un anumit teritoriu vă va permite să alegeți cea mai bună variantă de design.

Căutarea celei mai bune oferte ar trebui să înceapă cu selecția instituțiilor financiare care oferă servicii precum credite ipotecare pentru bunuri imobiliare comerciale pentru persoane fizice și organizații. Parametrii unor astfel de opțiuni de creditare sunt mai stringenți, iar perioadele de rambursare sunt scurte.

Trimiterea unei cereri direct către băncile care oferă credite ipotecare pentru afaceri va ajuta la identificarea celor mai avantajoase oferte.

1. Sberbank.
2. Banca Alfa.
3. RSHB.
4. Absolut.

După ce a studiat informațiile despre fiecare dintre oferte, împrumutatului îi va fi mai ușor să determine creditul care este cel mai potrivit condițiilor și cerințelor.

Sberbank

Proiectul Business Real Estate poate fi utilizat de reprezentanții micilor întreprinderi și antreprenori care intenționează să achiziționeze imobile comerciale cu o ipotecă garantată cu proprietăți existente, rambursând simultan datoriile contractate anterior către alți creditori, inclusiv către companiile de leasing.

La Sberbank se poate obtine un credit pentru obiecte care au fost deja puse in functiune si cele in constructie, cu conditia ca dezvoltarea sa fie realizata de firme acreditate.

Principalii parametri ai ofertei:

1. Linie de credit de la 150 de mii la 200 de milioane de ruble, în funcție de locație. În unele orașe, limita de împrumut ajunge la 600 de milioane de ruble.
2. Procent minim de 11,8%.
3. Perioada de rambursare nu este mai mare de 10 ani.
4. Cuantumul avansului minim este limitat la 25% din valoarea estimată a proprietății, pentru mediul rural - de la 20%.

Ca garanție suplimentară, creditorul poate solicita garanți și scrisori de garanție de la alte companii. Această oportunitate este deosebit de benefică pentru antreprenorii individuali care trebuie să convingă banca de fiabilitatea și rambursarea la timp a datoriilor.

Programul VTB 24 este conceput pentru toate tipurile de obiecte de uz comercial și oferă:

• linie de credit de 10 milioane de ruble;
• rata de 13,5% pe an;
• termen de rambursare în 10 ani.

O caracteristică specială a ofertei este dimensiunea redusă a avansului - de la 15 la sută din valoarea de evaluare a proprietății achiziționate, iar dacă sunteți gata să oferiți garanții suplimentare, puteți face cu totul fără avans.

Grupul VTB Bank of Moscow vă permite să cumpărați terenuri în valoare de până la 150 de milioane de ruble cu un credit ipotecar de afaceri cu o perioadă de rambursare de până la 7 ani.

Împrumutatul are dreptul să achiziționeze proprietăți rezidențiale cu posibilitatea de a transfera în continuare la stoc nerezidențial. În loc de un avans, este permisă utilizarea unei garanții suplimentare, a unui depozit de garanție sau a unei garanții de la un fond de garantare.

Oferta de credit ipotecar a Rosbank presupune condiții individuale de înregistrare în următorul cadru:

• rata 13,34–15,19%;
• valoarea împrumutului - 1-100 milioane de ruble;
• rambursare în termen de 3-84 de luni.

Rambursarea datoriilor se efectuează în plăți egale, întreaga sumă odată sau conform unui program individual convenit.

Banca Alfa

Alfa-Bank vă va ajuta să cumpărați imobile comerciale cu un credit ipotecar în valoare de 2,6-78 milioane de ruble. Valoarea avansului trebuie să fie de cel puțin 20,0%. Împrumutul este emis la 18 la sută pe an.

Rosselkhozbank oferă împrumuturi întreprinderilor și persoanelor fizice care intenționează să devină proprietari ai unei noi proprietăți nerezidențiale la rate individuale ale dobânzii (de la 11,5%) pentru o sumă de până la 20 de milioane de ruble. Împrumutul se acordă pe o perioadă de 10 ani fără a fi necesară plata în avans.

Emiterea de fonduri presupune perceperea unui comision de la organizațiile de împrumut. Fondurile primite pot fi cheltuite nu numai pentru achiziție, ci și pentru repararea proprietăților imobiliare. Ca garanție, clientul poate oferi o garanție, vehicule sau echipamente ca garanție.

Absolut Bank

Programul AKB Absolut asigură cea mai confortabilă și rapidă procesare a împrumutului la 17,45% pe an pentru o sumă de cel puțin 1 milion de ruble. Suma finală este limitată la 60% din valoarea estimată a proprietății; oferind garanții suplimentare, puteți crește dimensiunea liniei de credit la 80%, dar nu mai mult de 9-15 milioane de ruble (în funcție de regiunea de locație). ).